【按保2025】按揭保險快問快答｜按保資格要求﹑按保出租﹑按保轉按﹑居屋按保﹑按保保費及折扣

想成功「上車」置業，除了要應付樓價，首期亦是一大難關。按揭保險計劃（按保）能協助置業人士申請高達九成的高成數按揭，減少首期負擔。不過，申請按保有不少細節需要注意，例如不同樓價的按揭成數上限、申請人資格、保費如何計算？物業日後能否出租或轉按？

本文將以快問快答，為您一次過拆解最新按揭保險的十二大常見問題，助您輕鬆掌握按保要點，順利置業!

答：按揭保險是由香港按證保險有限公司(HKMC)提供的保險產品，置業人士可透過參與按揭保險計劃申請7成以上的高成數按揭，貸款額可高達樓價之9成。樓花、現樓、村屋及政府資助房屋均接受申請。申請人需符合按保相關條件要求，並支付按揭保險費。

 

答：按保基本要求物業必須是自住用途，如申請8成以上按揭，申請人必須為固定收入人士及於申請時並未持有任何香港住宅物業。

 

答：按保的供款佔入息比率(DSR)與一般銀行7成按揭的計算方法是一樣，申請人的總供款額不得超過總入息的一半，即DSR 50%或以下才通過審批。

 

可以的，但限於按揭成數不得超過8成，因為自僱和收入浮動人士(例如以收取佣金為主的行業)不符合9成按揭”固定收入”之要求。

 

答：需立即通知銀行及按保更改物業用途，一般需要轉回銀行重新批核高達7成按揭。不過，按保於2024年8月起接納以下三類情況，可申請豁免按保自住物業要求，而轉為出租，分別是︰

I. 業主家庭將有新生嬰兒或領養兒童，導致住屋要求改變；
II. 業主失業，因而需要更具彈性的住屋或財務安排；或
III. 業主有其他特別需要出租物業，而本身在相關物業已自住最少12個月。

其次，申請人不能同時擁有其他香港物業，且在豁免期間，申請人及其配偶也不得在港購買其他物業，並承諾以香港為主要居住地，按保才會根據個別情況考慮批准將自住物業出租。

答：如申請人已作家人物業的擔保，只要能提供合理證明及解釋新物業是自住用途，及將擔保按揭每月還款額納入計算後，仍能通過供款佔入息比率50%的要求，最高可向按保申請8成按揭。

 

答：一般未補地價居屋毋需透過按保，在政府擔保期之下銀行最高可承造按揭高達9成(白表)至9成半(綠表)，還款年期長達30年不等。可是，對於一些樓齡較大的屋苑(如50年以上已過政府擔保期)，銀行未必能批出按揭，這時就可透過按保申請高成數按揭。

 

答：可以的。樓價$600萬或以下，按保接受高達8成轉按及套現。如樓價600萬以上，按保只接受將按揭餘額轉按而不能套現，貸款上限為樓價之8成。

 

答：保費根據貸款額、按揭成數、還款年期、支付方式﹑是否屬首次置業等不同因素而釐定。一般貸款額及按揭成數愈高，保費愈貴。按揭保費表分為九種類別，詳細「按揭保費資料」可參閱香港按揭證券有限公司(HKMC)網址。

 

答：按保為購入＄1,500萬或以下物業的「首置人士」提供首5%按揭成數的保費寬免。假設購買＄1,500萬物業，申請75%按揭，由於銀行承造70%按揭，按揭保險受保部份不多於5%，因此無需繳付任何保費。

按保公司亦會為一般置業人士提供35%保費折扣優惠，按揭保費表內已列明實際(折扣後)保費，申請人毋須額外計算。

 

答：共兩種支持方式可選，分別是「一次付清」和「每年支付」。只有選擇「一次付清」才可以加借於貸款內，保費將連同貸款額一同償還。

 

按保對申請人收入及物業使用方式均具特定要求，不知道自己是否符合按保條件？中原按揭協助無數成功個案，立即聯絡我們免費分析！

註：上述所有資料僅供參考，一概以有關當局及銀行最終審批為準。

 

📞 按揭熱線：+852 2889 2886  

💬 WhatsApp查詢     💻 網上即時申請按揭  

🧮 按揭計算機            💰 格到至抵按揭