什麼是按揭計算機？

按揭計算機是一種網上工具，旨在幫助準業主和現有業主計算和規劃他們的按揭貸款。

按揭計算機可以計算什麼？

中原按揭的按揭計算機功能多元化，可以幫助您計算以下各項：

1. 每月供款：輸入樓價、按揭成數、貸款額、供款年期和利率等資料，即可計算出每月所需支付的供款額。

2. 首期及總置業開支：計算機會根據您輸入的樓價和按揭成數，自動算出您需要準備的首期金額，並可一併計算印花稅、地產代理佣金、律師費等置業開支。

3. 全期利息：除了每月供款，計算機還會顯示整個貸款年期內您將支付的總利息開支，讓您對總還款額有更清晰的了解。

4. 供款年期：如果您有預定的每月供款額，計算機可以反向計算出您需要多長的供款年期來還清貸款。

5. 可負擔樓價：根據您的財務狀況，計算機可以估算出您可以負擔的最高樓價。

6. 轉按計算：對於現有業主，計算機亦可比較轉按前後的供款差異及可套現的金額。

使用按揭計算機需要什麼資料？

要使用按揭計算機，您通常需要準備以下資料：

1. 物業樓價

2. 按揭成數或貸款額

3. 供款年期

4. 按揭利率

此外，您還可以輸入額外資料如現金回贈率、印花稅選項等，以獲得更精確的計算結果。

中原按揭的計算機還提供「息口變化供款表」功能，讓您了解在不同利率情境下，您的供款額會如何變化。

請注意: 計算結果僅供初步參考，實際的按揭批核結果會由銀行根據您的個人情況及當時的市場因素作最終決定。如需更精確的計算及進一步了解詳情，歡迎與專業的按揭顧問聯絡。

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按揭成數是按揭貸款金額佔樓價/物業估值的百分比率，在現行樓按規定下，可造按揭成數因應樓價、物業估值、物業類別及用途等因素而審批，現時任何物業類別不論價值，最高可向銀行貸款7成。

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九成按揭的基本申請條件: 固定受薪人士，未持有任何香港住宅物業的「首置人士」，及供款佔入息比率低於 50%。

透過按揭保險計劃，樓價$1,125萬或以下之自用住宅可鈙造高達九成按揭(貸款上限$900萬)；樓價$1,715萬或以下之自用住宅則可鈙造高達八成按揭(貸款上限$1,200萬)。

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壓力測試是金管局要求銀行為抵押申請人所進行的核准要求。 金管局於2022年9月23日起放寬抵押「壓力測試」要求,假定按息升幅由3厘減至2厘,供款佔入息比率在現時按息假定上升2厘後不可高於60% 。 用意確保借款人即使在利息增加時,都可以有足夠負擔能力應付按揭供款。

*由2024年2月28日起所有住宅物業交易無須通過壓力測試。

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「供款佔入息比率」(Debt Servicing Ratio 簡稱DSR) 是銀行計算按揭申請人的基本入息要求準則，按揭申請人申請按揭之每月總供款額不可超於總入息的50% 。

DSR=每月總債務供款 ÷ 每月收入 × 100%

例子:

每月按揭供款: $13,000 (沒有其他債務供款)÷每月總入息: $45,000 × 100%， 供款佔入息比率=29% (<50% DSR合格)

*按揭供款壓力測試已於2024年2月28日起暫停實施。

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自僱人士屬於非固定收入人士，銀行按揭最高成數同為7成，透過按揭保險計劃，最高按揭成數則為8成。按此與中原按揭顧問瞭解更多詳情。

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出租物業最高按揭成數為7成。連租約的物業，租金收入可計作入息，但一般以8折計算。如目前物業未有租約，銀行仍可以「擬定租金」列作入息計算，由於未有已簽訂之租約，銀行一般會以預估租金6至7折計算。

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金管局規定銀行最高按揭成數上限為7成，如欲申請更高按揭成數，必須繳交「按揭保費」透過按揭保險申請。保費額取決於按揭成數、供款年期、首置或非首置等。繳費方式可選一次過繳付或年繳。現時按保公司為「首置人士」提供額外保費寬免，＄1,500萬或以下的物業，可減免銀行最高按揭成數以上的5%按揭保費，即7成半或以下的按揭申請可豁免保費。另外，一般置業人士亦有35%的保費折扣優惠。

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