按揭須知
新造按揭須知
九成按揭須知
轉按須知
最新政府措施
物業估值
在申請按揭程序中，銀行會先替物業進行估價，並與物業成交價比較，取較低者計算可造按揭金額。例如客戶以500萬購買一個物業，在申請6成按揭時，物業估值是480萬，那麼銀行亦只會以較低者即480萬計算可造按揭金額，即客戶最高可借取約288萬之按揭貸款。
(i.e. HK$4,800,000 x 60% = HK$2,880,000)
按揭成數(非住宅物業)
由2024年2月28日起，非住宅物業如寫字樓、商舖、工貿樓宇或獨立車位之按揭成數高達7成。
按揭成數
住宅/非住宅：以資產水平計算之按揭申請人
由2024年2月28日起，所有以資產水平計算按揭貸款之申請人，申請第一套房按揭成數不可超過6成；若申請人申請按揭時已擁有一個或以上未完全償還的按揭物業(第二套房)，按揭成數不可超過5成。
按揭供款年期
由2012年9月15日起，所有新造按揭貸款年期上限為30年。
提前還款手續費「罰息」
即所謂“罰息”，銀行一般會在貸款合約內納入條款，借款人如在某段年期內(最常為首年至首三年)全部清還或部份清還按揭貸款，銀行會向借款人收取特定手續費，最常見的罰息率是首年徵收貸款額之3%，第二年徵收貸款額之2%，第三年徵收貸款額之1%。部份銀行或會推出較短罰息期的按揭優惠計劃，甚或豁免罰息期，客戶宜向銀行清楚瞭解有關按揭條款。
借款人年齡與供款期的總和
現時銀行一般設定借款人的年齡與供款年期總和的上限為65至70年，更有高達75年；但在一般情況下，供款年期仍不可超於30年，客戶應與銀行確定為準。
樓齡與供款年期的總和
現時銀行一般設定樓齡與供款年期總和不超於60至70年，更有高達75年，但在一般情況下，供款年期仍不可超於30年，客戶應與銀行確定為準。
供款佔入息比率及壓力測試
第一套房按揭之申請人
由2015年2月27日起，按揭申請人申請第一套房按揭之每月總供款額不可超於總入息的50%(自用物業)或40%(非自用物業)。另外，銀行須為按揭申請人作壓力測試，供款佔入息比率將假設利率回升2厘或以上計算(2022年9月23日起生效)，而在壓力測試下的供款與入息比率不可超越60%(自用物業)或50%(非自用物業)。
第二套房按揭之申請人
由2015年2月27日起，若按揭借款人申請按揭時已擁有一個或以上未完全償還的按揭物業(第二套房)，申請人申請第二套房按揭之每月總供款額不可超於總入息的40%(不論自用或非自用物業)。另外，銀行仍須為按揭申請人作壓力測試，供款佔入息比率將假設利率回升2厘或以上計算(2022年9月23日起生效)，而在壓力測試下的供款與入息比率則不可超越50%(不論自用或非自用物業)。
備註：按揭申請人包括借款人及擔保人，以上資料只供參考，一概以金管局最新公佈為準。
按揭保險計劃簡介
按揭保險計劃由香港按揭證券有限公司於1999 年 3 月推出，目前客戶可透過上述計劃向銀行申請現樓或樓花私人住宅物業之按揭成數高達80%至90%。而借款人必須向銀行支付一筆按揭保險費，如客戶選用一次過支付該保險費，亦可向銀行申請借取，並納入按揭貸款的一部份。
高成數按揭優點
首期可低至10%至20%便可擁有自置物業；
以高成數按揭保險計劃取替二按，減輕二按高息支出；
申請手續簡便，只需透過銀行一併辦理；
按揭保險費用可申請由銀行納入按揭墊付，置業更輕鬆。
按揭保險貸款計劃的申請準則
最高樓價上限
港幣$1,000萬或以下(高達9成)
港幣$1,000萬以上至$1,125萬以下(高達8成至9成，貸款上限$900萬)
港幣$1,125萬或以上至$1,500萬 (高達8成)
港幣$1,500萬以上至$1,715萬 (高達7成至8成，貸款上限$1,200萬)
港幣$1,715萬以上至$3,000萬 (高達7成)
最高貸款額上限
港幣$900萬(樓價為港幣$1,125萬或以下)
港幣$1,200萬(樓價為港幣$1,125萬以上至$1,715萬或以下)
港幣$2,100萬(樓價為港幣$1,715萬以上至$3,000萬或以下)
樓齡與還款年期的總和
長達75年 *(若超過60年則須因應個別情況考慮)
供款佔入息比率上限
首套房的按揭供款比率不得超過入息之50% ，如屬第二套房按揭或非自用物業按揭，則不得超過40%。 (視乎銀行最終審批作準。）
*「壓力測試」於2024年2月28日起暫停實施
物業類別
新按保（2023年9月22日修訂後之新範圍）樓花住宅物業作出修訂，使適用的合資格準則與已落成住宅物業看齊。
物業用途
須是業主自住之用 (有關物業成交後須為最少一位有收入的借款人/抵押人/擔保人的主要住所，直至按揭保險屆滿或按揭證券公司及其再保險公司免除此規定為止)
首期
用作購買物業的首期，必須為借款人/抵押人的資產，而並非經借貸或透支所得。
按揭保費
可選擇一次過付清或每年支付按揭保費，如選擇每年支付按揭保費將不設退保安排。
資料來源：香港按揭證券有限公司
以上簡要資料只供參考，一概以香港按揭證券有限公司最新公佈為準
新盤高成數按揭轉按好時機：慳息+賺回贈
倘若現時之按揭罰息期已過，而按揭利息高於現時市場上提供的按揭利率，客戶可考慮向銀行申請轉按，爭取更好的按揭優惠，從而減低按揭利息支出。雖然轉按須涉及律師費的支出，但由於部份銀行可向新按揭客戶提供現金回贈，故可補貼有關支出。
1. 以上最優惠利率(P)現為5.25%, H以2021年2月5日之1個月期HIBOR 0.14%計算。
2. 以上按揭優惠可兼享高存息戶口，存息與按息相同，當中設有存款上限。
3. 現金回贈若超於貸款額1%，需將整筆現金回贈納入按揭成數上限計算。
4. 如有變動,以銀行公佈為準，以上例子假設息率不變計算作參考。
5.由於四捨五入關係，數字增加、相減或總計算或有出入。
*最後更新日期為2021年2月8日
如需進一步了解詳情，歡迎與我們的專業按揭顧問聯絡。
中原按揭客戶服務熱線 2889 2886 | Whatsapp 9228 2138
有關物業成數
第二套房按揭：於申請按揭時已擁有或提供擔保予其他未供滿之按揭物業，須根據上述按揭成數下調不少於10%，以銀行最終審批作準。
如屬第二套房按揭，須根據上述按揭成數下調不少於10%，以銀行最終審批作準
豁免安排：主要收入非來自香港的申請人如能證明與香港有緊密聯繫（例如申請人被本港僱主派駐外地工作，並有僱主提供的文件證明，或申請人的直系親屬〔即配偶、父母及子女〕在香港定居），按揭成數上限或不受影響，但以銀行作最終決定。
*「壓力測試」於2024年2月28日起暫停實施
按揭保險計劃準則修訂(住宅物業)
2023年9月22日起適用
適用於「現樓」及「樓花」
備註：
1.
* 根據按保計劃準則，按揭成數超過8成的借款人於申請時須未持有香港住宅物業，及須為固定受薪人士。
2.
新修訂的按揭保險計劃的合資格準則同時適用於樓花及現樓，新修訂適用於2023年9月22日或以後簽訂臨時買賣合約的住宅物業。按揭保險計劃附帶申請資格及條件細則，更多詳情可參閱按證保險公司網頁，又或歡迎向中原按揭查詢。
有關按揭年期
上述資料根據金管局或按揭証券有限公司之措施列出，只供參考，一概以最新公佈為準。
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