【按保2025】按揭保险快问快答｜按保资格要求﹑按保出租﹑按保转按﹑居屋按保﹑按保保费及折扣

想成功「上车」置业，除了要应付楼价，首期亦是一大难关。按揭保险计划（按保）能协助置业人士申请高达九成的高成数按揭，减少首期负担。不过，申请按保有不少细节需要注意，例如不同楼价的按揭成数上限、申请人资格、保费如何计算？物业日后能否出租或转按？

本文将以快问快答，为您一次过拆解最新按揭保险的十二大常见问题，助您轻松掌握按保要点，顺利置业!

答：按揭保险是由香港按证保险有限公司(HKMC)提供的保险产品，置业人士可透过参与按揭保险计划申请7成以上的高成数按揭，贷款额可高达楼价之9成。楼花、现楼、村屋及政府资助房屋均接受申请。申请人需符合按保相关条件要求，并支付按揭保险费。

 

答：按保基本要求物业必须是自住用途，如申请8成以上按揭，申请人必须为固定收入人士及于申请时并未持有任何香港住宅物业。

 

答：按保的供款占入息比率(DSR)与一般银行7成按揭的计算方法是一样，申请人的总供款额不得超过总入息的一半，即DSR 50%或以下才通过审批。

 

可以的，但限于按揭成数不得超过8成，因为自雇和收入浮动人士(例如以收取佣金为主的行业)不符合9成按揭”固定收入”之要求。

 

答：需立即通知银行及按保更改物业用途，一般需要转回银行重新批核高达7成按揭。不过，按保于2024年8月起接纳以下三类情况，可申请豁免按保自住物业要求，而转为出租，分别是︰

I. 业主家庭将有新生婴儿或领养儿童，导致住屋要求改变；
II. 业主失业，因而需要更具弹性的住屋或财务安排；或
III. 业主有其他特别需要出租物业，而本身在相关物业已自住最少12个月。

其次，申请人不能同时拥有其他香港物业，且在豁免期间，申请人及其配偶也不得在港购买其他物业，并承诺以香港为主要居住地，按保才会根据个别情况考虑批准将自住物业出租。

答：如申请人已作家人物业的担保，只要能提供合理证明及解释新物业是自住用途，及将担保按揭每月还款额纳入计算后，仍能通过供款占入息比率50%的要求，最高可向按保申请8成按揭。

 

答：一般未补地价居屋毋需透过按保，在政府担保期之下银行最高可承造按揭高达9成(白表)至9成半(绿表)，还款年期长达30年不等。可是，对于一些楼龄较大的屋苑(如50年以上已过政府担保期)，银行未必能批出按揭，这时就可透过按保申请高成数按揭。

 

答：可以的。楼价$600万或以下，按保接受高达8成转按及套现。如楼价600万以上，按保只接受将按揭余额转按而不能套现，贷款上限为楼价之8成。

 

答：保费根据贷款额、按揭成数、还款年期、支付方式﹑是否属首次置业等不同因素而厘定。一般贷款额及按揭成数愈高，保费愈贵。按揭保费表分为九种类别，详细「按揭保费资料」可参阅香港按揭证券有限公司(HKMC)网址。

 

答：按保为购入＄1,500万或以下物业的「首置人士」提供首5%按揭成数的保费宽免。假设购买＄1,500万物业，申请75%按揭，由于银行承造70%按揭，按揭保险受保部份不多于5%，因此无需缴付任何保费。

按保公司亦会为一般置业人士提供35%保费折扣优惠，按揭保费表内已列明实际(折扣后)保费，申请人毋须额外计算。

 

答：共两种支持方式可选，分别是「一次付清」和「每年支付」。只有选择「一次付清」才可以加借于贷款内，保费将连同贷款额一同偿还。

 

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注：上述所有资料仅供参考，一概以有关当局及银行最终审批为准。

 

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