按揭须知
银行按揭成数
按揭保险计划
按揭批核准则
其他按揭须知
银行按揭成数
第二套房按揭:
凡申请按揭时已拥有或提供担保予其他未供满之按揭物业属「第二套房按揭」,须根据上述按揭成数需下调不少于10%。
例子:假设购入$500万住宅物业,银行最高鈙造7成按揭,贷款额高达$350万。若借款人申请按揭时已拥有另一层按揭中的物业,按揭成数需下调10%,最高则达6成按揭,贷款额高达$300万。
上述数据仅供参考,一概以有关当局最新公布及银行最终批核为准。
如需进一步了解详情,欢迎与我们的专业按揭顾问联络。 中原按揭客户服务热线 2889 2886。
按揭保险计划
按揭保险计划于1999年3月由香港按揭证券有限公司(HKMC)推出,以协助市民在香港安居置业,减轻置业人士的首期负担。客户可透过银行向HKMC申请高达9成按揭,适用范围包括楼花、现楼、村屋、政府资助房屋等。
注:
— 申请8成以上的按揭人士须固定受薪及于香港未持有任何住宅物业。
— 抵押之物业须为申请人自住用途。
— 按揭保险计划适用于持有香港身份证人士申请(包括永久及非永久居民)
— 购买物业的首期并非经由任何形式的借贷或透支所得。
按揭保费
客户须支付按揭保费予按保公司办理按揭,可选择:
「一次付清」
— 把保费一次过支付或加借入按揭贷款额内。若加借,保费可连同贷款金额一同以月供或每两星期供款一拼偿还。三年内退保可退还部分已缴交之按揭保费。
「每年支付」
— 保费将每年缴付,并不设退保安排。
以上数据仅供参考,一切以香港按证保险有限公司最新公布为准。
按揭保险费一览表 (浮息按揭)
*以下保险范围是银行提供按揭成数以上之部分
#表5,6,7,8,10只适用于申请人涉及未完全偿还按揭贷款
#只适用于申请人涉及未完全偿还按揭贷款
以上数据仅供参考,一概以香港按证保险有限公司最新公布为准。
供款占入息比率
「供款占入息比率」(Debt Servicing Ratio简称DSR)是银行计算按揭申请人的基本入息要求准则,按揭申请人申请第一套房按揭之每月总供款额不可超于总入息的50%(自用物业)或40%(非自用物业);第二套房则为40%(自用物业及非自用物业)。
「压力测试」 (已暂停)
「压力测试」(Stress Test,简称压测)是银行评价申请人可承受的还款压力。自2024年2月28日起,按揭供款的「压力测试」已暂停,申请人毋须再以假定现有按息上调2厘计算「供款占入息比率」。
上述数据仅供参考,一概以有关当局最新公布及银行最终批核为准。
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其他按揭须知
物业估值
在申请按揭程序中,银行会先替物业进行估价,并与物业成交价比较,取较低者决定可造按揭金额。例如客户以500万购买一个物业,在申请7成按揭时,物业估值是480万,那么银行亦只会以较低者即480万计算可造按揭金额,即客户最高可借取约336万之按揭贷款。
(i.e. HK$4,800,000 x 70% = HK$3,360,000)
提前还款手续费「罚息」
提前还款手续费即所谓“罚息”,银行一般会在贷款合约内纳入条款,借款人如在某段年期内(最常为首年至首三年)全部清还或部份清还按揭贷款,银行会向借款人收取特定手续费,最常见的罚息率是首年征收贷款额之3%,第二年征收贷款额之2%,第三年征收贷款额之1%。部份银行或会推出较短罚息期的按揭优惠计划,甚或豁免罚息期,客户可向银行清楚了解提前还款手续费的条款。
按揭供款年期
按揭贷款最长供款年期上限为30年。银行会以借款人年龄及物业楼龄计算出按揭供款年期,以较短者为准。一般而言,借款人的年龄及物业楼龄与供款年期总和上限为65至80年(按保最高上限为75年,村屋为55年);但在一般情况下,供款年期仍不可超于30年,客户应与银行确定为准。
例︰为楼龄55年住宅楼宇申请按揭,借款人的年龄35岁,假设银行年期上限75年。
答︰ 最长还款年期是20年。
物业楼龄与供款年期︰
最高上限75年-年龄35年=30年
借款人的年龄与供款年期︰
最高上限75年-楼龄55年=20年 (✓ 取其低者)
备注:按揭申请人包括借款人及担保人,以上数据只供参考,一概以金管局最新公布为准。
上述数据仅供参考,一概以有关当局最新公布及银行最终批核为准。
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