按揭须知
新造按揭须知
九成按揭须知
转按须知
最新政府措施
物业估值
在申请按揭程序中,银行会先替物业进行估价,并与物业成交价比较,取较低者计算可造按揭金额。例如客户以500万购买一个物业,在申请6成按揭时,物业估值是480万,那么银行亦只会以较低者即480万计算可造按揭金额,即客户最高可借取约288万之按揭贷款。
(i.e. HK$4,800,000 x 60% = HK$2,880,000)
按揭成数(非住宅物业)
由2020年8月20日起,非住宅物业如写字楼、商舖、工贸楼宇或独立车位之按揭成数高达5成。
按揭供款年期
由2012年9月15日起,所有新造按揭贷款年期上限为30年。
提前还款手续费「罚息」
即所谓“罚息”,银行一般会在贷款合约内纳入条款,借款人如在某段年期内(最常为首年至首三年)全部清还或部份清还按揭贷款,银行会向借款人收取特定手续费,最常见的罚息率是首年征收贷款额之3%,第二年征收贷款额之2%,第三年征收贷款额之1%。部份银行或会推出较短罚息期的按揭优惠计划,甚或豁免罚息期,客户宜向银行清楚了解有关按揭条款。
借款人年龄与供款期的总和
现时银行一般设定借款人的年龄与供款年期总和的上限为65至70年,更有高达75年;但在一般情况下,供款年期仍不可超于30年,客户应与银行确定为准。
楼龄与供款年期的总和
现时银行一般设定楼龄与供款年期总和不超于60至70年,更有高达75年,但在一般情况下,供款年期仍不可超于30年,客户应与银行确定为准。
供款占入息比率及压力测试
第一套房按揭之申请人
由2015年2月27日起,按揭申请人申请第一套房按揭之每月总供款额不可超于总入息的50%(自用物业)或40%(非自用物业)。另外,银行须为按揭申请人作压力测试,供款占入息比率将假设利率回升2厘或以上计算(2022年9月23日起生效),而在压力测试下的供款与入息比率不可超越60%(自用物业)或50%(非自用物业)。
第二套房按揭之申请人
由2015年2月27日起,若按揭借款人申请按揭时已拥有一个或以上未完全偿还的按揭物业(第二套房),申请人申请第二套房按揭之每月总供款额不可超于总入息的40%(不论自用或非自用物业)。另外,银行仍须为按揭申请人作压力测试,供款占入息比率将假设利率回升2厘或以上计算(2022年9月23日起生效),而在压力测试下的供款与入息比率则不可超越50%(不论自用或非自用物业)。
备注:按揭申请人包括借款人及担保人,以上资料只供参考,一概以金管局最新公布为准。
按揭保险计划简介
按揭保险计划由香港按揭证券有限公司于1999 年 3 月推出,目前客户可透过上述计划向银行申请现楼或楼花私人住宅物业之按揭成数高达80%至90%。而借款人必须向银行支付一笔按揭保险费,如客户选用一次过支付该保险费,亦可向银行申请借取,并纳入按揭贷款的一部份。
高成数按揭优点
首期可低至10%至20%便可拥有自置物业;
以高成数按揭保险计划取替二按,减轻二按高息支出;
申请手续简便,只需透过银行一并办理;
按揭保险费用可申请由银行纳入按揭垫付,置业更轻松。
按揭保险贷款计划的申请准则
最高楼价上限
港币$1,000万以下(高达9成)
港币$1,000万至$1,125万或以下(高达8成至9成,贷款上限$900万)
港币$1,125万至$1,200万或以下(高达8成)
港币$1,200万至$1,920万或以下(高达5成至8成,贷款上限$960万)
最高贷款额上限
港币$900万(楼价为港币$1,125万或以下)
港币$960万(楼价为港币$1,200万至$1,920万或以下)
楼龄与还款年期的总和
长达75年 *(若超过60年则须因应个别情况考虑)
供款占入息比率上限
不超过50% (首套房计)(另须通过供款压力测试,若未符合压测,供款占入息仍不可多于50%,保费须调高,但银行准则或不同,视乎银行最终审批作准。)
物业类别
原有按保范围适用于楼花和现楼,新按保(2022年2月23日修订后之新范围)仅适用于已落成楼宇。
物业用途
须是业主自住之用 (有关物业成交后须为最少一位有收入的借款人/抵押人/担保人的主要住所,直至按揭保险届满或按揭证券公司及其再保险公司免除此规定为止)
首期
用作购买物业的首期,必须为借款人/抵押人的资产,而并非经借贷或透支所得。
按揭保费
可选择一次过付清或每年支付按揭保费,如选择每年支付按揭保费将不设退保安排。
资料来源:香港按揭证券有限公司
以上简要资料只供参考,一概以香港按揭证券有限公司最新公布为准
新盘高成数按揭转按好时机:悭息+赚回赠
倘若现时之按揭罚息期已过,而按揭利息高于现时市场上提供的按揭利率,客户可考虑向银行申请转按,争取更好的按揭优惠,从而减低按揭利息支出。虽然转按须涉及律师费的支出,但由于部份银行可向新按揭客户提供现金回赠,故可补贴有关支出。
1. 以上最优惠利率(P)现为5.25%, H以2021年2月5日之1个月期HIBOR 0.14%计算。
2. 以上按揭优惠可兼享高存息户口,存息与按息相同,当中设有存款上限。
3. 现金回赠若超于贷款额1%,需将整笔现金回赠纳入按揭成数上限计算。
4. 如有变动,以银行公布为准,以上例子假设息率不变计算作参考。
5.由于四舍五入关系,数字增加、相减或总计算或有出入。
*最后更新日期为2021年2月8日
如需进一步了解详情,欢迎与我们的专业按揭顾问联络。
中原按揭客户服务热线 2889 2886 | Whatsapp 9228 2138
有关物业成数
第二套房按揭:申请按揭时已有其他未供满之按揭物业或已就其他按揭物业作为担保人
非住宅物业按揭贷款的适用按揭成数上限上调10个百分点,一般个案的上限由四成上调至五成。此项修订自2020年8月20日起生效。
若借款人主要收入(非来自香港)措施设豁免安排:若借款人能证明他们与香港有紧密联系(例如申请人被本港雇主派驻外地工作,并有雇主提供的文件证明,或借款人的直系亲属(即配偶、父母及子女)在香港定居,按揭成数上限或不受影响,但以银行作最终决定。
豁免安排:主要收入非来自香港的申请人如能证明与香港有紧密联系(例如申请人被本港雇主派驻外地工作,并有雇主提供的文件证明,或申请人的直系亲属〔即配偶、父母及子女〕在香港定居),按揭成数上限或不受影响,但以银行作最终决定。
按揭保险计划准则修订(住宅物业)2022年2月23日起适用
*(首次置业、固定收入及供款佔入息比率不超越50%的人士仍可申请高达90%按揭,以银行审批为准。未能符合银行压力测试的首次置业人士亦可申请叙造最高 8 成或 9 成按揭,而其保费会因应风险因素作出额外调整。)
备注:
- 1) 申请按揭时已有其他未供满之按揭物业或已就其他按揭物业作为担保人,将被视为第二套房按揭。
- 2) 不接受非来自香港主要收入之按揭申请人(e.g. 内地客户)(豁免安排:除非1. 海外收入申请人可提交证明文件显示是受聘本港雇主,或2.书面声明有直系亲属(只限配偶、父母及子女)在本港定居。
- 3) 若属于第二套房按揭,申请人之供款占入息比率上限将降至40%(如属自雇非专业人士则为35%)
- 4) 按揭保险计划设有特定申请准则及要求,一概以按揭证券公司最新公布及银行最终审批为准。
有关按揭年期
上述资料根据金管局或按揭证券有限公司之措施列出,只供参考,一概以最新公布为准。