【按揭保險2024】 認識按揭保費，十個保費表如何分辨？保費折扣、繳費方式 全解構！

根據金管局指引，銀行提供最高7成按揭，若想申請更高按揭成數，就要參與按揭保險計劃，申請人除了須符合按保資格，亦須要支付一筆按揭保險費，按揭保費表多達十個，應該看哪一個才正確？繳費方式和保費折扣又如何計算？即睇下文了解更多！

銀行現時一般可提供高達７成按揭貸款，而透過按揭保險的保障，銀行可提供高達９成按揭貸款而無須承擔高於７成之額外信貸風險，至於置業人士則可透過按保計劃以較低首期上車上會，按揭保險費須由借款人負責支付。按揭保費將根據貸款額、按揭成數、還款年期、物業類別、是否屬首次置業等不同因素而釐定。

按揭保費表分為十種類別，詳細「按揭保費資料」請參閱香港按揭證券有限公司(HKMC)網址：

「舊按保」只適用於樓價$600萬或以下的物業；「新按保」範圍伸延至樓價$3,000萬或以下的物業。新/舊按保主要分別在於按揭成數如下：

「首置」的意思是申請按揭時，未持有任何香港住宅物業。

「首套按揭」是指申請按揭時，未擁有或提供擔保予其他未供滿的按揭物業。

按揭保費表「表1至表10」

表1: $600萬以下物業，首次置業人士，首套按揭 (舊按保)
表2: $600萬以下物業，非首次置業人士，首套按揭 (舊按保)
表3: $1,500萬以下物業，首次置業人士，首套按揭 (新按保)
表4: $1,500萬以下物業，非首次置業人士，首套按揭 (新按保)
表5: $600萬以下物業，首次置業人士，非首套按揭 (舊按保)
表6: $600萬以下物業，非首次置業人士，非首套按揭 (舊按保)
表7: $1,500萬以下物業，首次置業人士，非首套按揭 (新按保)
表8: $1,500萬以下物業，非首次置業人士，非首套按揭 (新按保)
表9: $1,500萬以上物業，首次及非首次置業人士，首套按揭 (新按保)
表10: $1,500萬以上物業，首次及非首次置業人士，非首套按揭 (新按保)

舉例一：樓價$400萬、首次置業、沒其他按揭、申請90%按揭、30年期

答案：保費表1, 保費率為2.16%

原因：$400萬物業貸款9成屬於舊按保範圍，而首置及沒持有按揭人士是屬於表1。

舉例二：樓價$500萬、首次置業、沒其他按揭、申請90%按揭、30年期

答案：保費表3, 保費率為2.5%

原因：雖然樓價$500萬是舊按保範圍，但基於$500萬於舊按保最高只得8成按揭，如借9成便會落入新按保範圍，因此首置及第一套按揭是表3。

舉例三︰樓價$1,000萬、已持有一層物業，沒有任何按揭、申請80%按揭、25年期

答案：保費表4, 保費率為1.12%

原因： $600萬以上物業屬新按保，雖沒有按揭，但非首次置業人士，所以屬保費表4。

舉例四︰樓價$1,600萬、首次置業，做了家人按揭擔保、申請70%按揭、20年期

答案：保費表10, 保費率為0.6%

原因：$1,500萬以上物業屬新按保，已沒有分首置或非首置，因擔保一層供款中的按揭，所以屬保費表10。

上述舉例全部假設選用一次付清保險費，並僅供參考，一概以香港按揭證券有限公司最新公佈為準。

有兩種支付按揭保費的方法，可選擇一次付清或每年支付。

「一次付清」 - 可選擇把保費加借或不加借於貸款內。若加借，保費可連同貸

款金額一同以月供或每兩星期供款一拼償還。三年內退保可退還部分已繳交之按揭保費及享有保費折扣優惠。

「每年支付」 - 保費將每年繳付，沒有保費折扣優惠，並不設退保安排。

按保公司為購入＄1,500萬或以下物業的「首置人士」提供首5%按揭成數的保費寬免。假設購買＄1,500萬物業，申請75%按揭，由於銀行承造70%按揭，按揭保險受保部份不多於5%，因此無需繳付任何保費。

按保公司亦會為一般置業人士提供35%保費折扣優惠，按揭保費表內已列明實際(折扣後)保費，申請人毋須額外計算。

如對以上仍有疑問，即刻搵中原按揭顧問了解更多啦！

上述資料根據香港按揭證券有限公司公佈列出，僅供參考，一概以最新公佈為準。