【真實個案系列】 甩走發展商按揭卡關？剖析「發展商一按轉回銀行按揭」3大關鍵！
是次個案李小姐選用發展商一按上會，眼見低息蜜月期快將完結，希望轉按到銀行節省利息支出，竟然發現自己未能符合銀行審批要求！是什麼原因導致李小姐無法甩走發展商按揭？中原按揭剖析發展商轉回銀行3大關鍵因素，幫客人續逐一擊破！
轉按甩發展商按揭受阻，利息迫近6厘點算好？
李小姐使用發展商一按，低息蜜月期後息口將跳升至P利率近6厘水平，眼見每月供款急增，不得不盡快轉按到銀行慳息。她擔任銷售員，每月收入不俗，怎料申請按揭時竟發現信貸評級不理想，又未能配合銀行要求提供稅單作收入佐證。李小姐擔心應付不來攀升的利息，不明白為何轉按難度如此之高，逐尋求中原按揭的協助。
發展商轉回銀行3大關鍵
1) 物業估價 – 影響按揭貸款額
銀行在評估可借的貸款額時，一般會以物業的成交價和估價作比較，取其低者計算。因此，樓價波動有機會影響轉回銀行的可能性。就李小姐的個案，當初上會時選用是高達85%的高成數按揭，現時物業估值調整，即使已累積了數年供款，亦有機會要補貼差額「抬錢」才能成功轉按。
2) 入息證明 – 申請人還款能力的依據
一般銀行要求按揭申請人有穩健的還款能力，故此大多需要提供近三至六個月的入息紀錄、稅單、強積金等衡量收入可信性。李小姐此前申請發展商一按的時候，由於發展商對收入要求相對寬鬆，只提交基本入息證明文件，便輕鬆取得貸款。令她未有提前準備稅單等文件配合，未能釋除銀行對其收入穩定程度的疑慮，大大增加了轉按的難度。
3) 信貸紀錄 - 評估申請人的信貸質素
信貸紀錄是經常被人忽略的重要的一環！銀行審批按揭貸款時，必會查核申請人的信貸評級來評估申請者的財務信譽。日常生活中的信用卡卡數﹑私人貸款及按揭貸款等，使用習慣和貸款還款紀錄會直接反映在評級上。如一旦發生脫期還款﹑只還Min pay或破產等狀況，信貸評分被扣減，將會影響到申請人的借貸金額和按揭批核。
預先篩選出高彈性銀行 迅速配合免走彎路
要拆解今次事件，首先要了解李小姐信貸評級不理想的原因。中原按揭顧問建議李小姐先向信貸資料服務機構申請免費查閱信貸報告。結果發現李小姐有一筆$1,000的信用卡欠款而不知，錯誤償還於另一信用卡，使拖欠長達9個月。中原按揭顧問協助李小姐與銀行溝通，解釋客戶是在不為意的情況下引致信貸評級下降，而並非信譽有問題。
另一方面，中原按揭顧問迅速聯絡銀行為物業進行估價，再為其篩選出一些既貼近買入價水平又具審批彈性的銀行，例如能接納有足夠還款能力但沒有稅單及信貸評級較遜的個案，並協助客人盡快進行申請。過程中，我們耐心聆聽客人擔憂，一步步替客人解決在物業估價﹑入息證明和信貸紀錄的阻礙。最後成功批出7成按揭，按揭息率更屬市場上最優惠水平！
個案中李小姐十分滿意中原按揭貼心服務及安排，順利由發展商按揭轉按到銀行，避免蜜月期後捱貴息。大大減輕利息支出！中原按揭感謝客人信任，明白按揭路上定有很多疑難，讓我們共同尋找解決方案！中原按揭 輕鬆按揭！立即聯絡我地啦！
