【2023抗衡加息大法】「六招」趕搭按揭尾班車

近日銀行相繼上調按息，在加息周期之下，有什麼抗加息辦法？

中原按揭六大抗衡加息方法，減低加息影響力！

 

第一招︰銀行調整按息步伐不一，貨比三家

近日銀行上調新申請按揭計劃的息率及優惠，但銀行之間上調按息步伐並不一致。不同銀行會因應一手或二手物業，不同貸款額、不同按揭客戶提供分層息率及優惠，有關調整息率的生效期亦未必相同，即使銀行已公佈加息，按揭用家仍可貨比三家以取得最佳優惠！

 

第二招︰善用按揭存款相連戶口 (Mortgage-Link)

現時按揭計劃普遍提供按揭存款掛鈎優惠，存息與按息一致，較一般銀行活期儲蓄存款saving account利率為高，當按息升至4.125%；存息亦是4.125%。高存息戶口上限一般為按揭餘額的一半，用家將日常儲蓄及備用資金存放於戶口，便可賺取高存息收入以抵銷高達50%的按息支出，等同降低按揭淨按息！同時，部分銀行更提供高達3個存款掛鈎戶給家人共同使用，方便用家靈活用盡存款金額上限！

 

第三招︰提早部份還款或縮短按揭年期

應對加息周期，降低按揭本金和縮短按揭還款年期均可節省全期利息支出。不同在於，提早部份還款宜在罰息期後安排，餘額按原有年期還款的話，每月供款會減少。而選擇縮短還款年期，全期利息同樣減少但每月供款額會相應增加。採取決定前要先衡量，看看是否可應付有關每月供款額。

 

例子︰尚欠銀行500萬，尚餘年期25年，利率3.625%

	提早部份還款$20萬	縮短按揭年期5年
貸款額	480萬	500萬 (不變)
按揭年期	25年 (不變)	20年
每月供款	$25,368 → $24,353 減少 $1,015	$25,368 → $29,320 增加 $3,952
總利息	$2,610,287 → $2,505,876 減少 $104,411 (4%)	$2,610,287 → $2,036,842 減少 $573,445 (22%)

 

第四招︰善用扣減本金作用的按揭存款綜合戶口

市場上另有一款彈性較大的按揭存款綜合戶口計劃，借款人隨時將資金及儲蓄存放於綜合戶口，有關存款便等同還款直接扣減按揭本金，可享有扣減本金省息的作用之餘，持續性存款同步具有縮短還款期之作用。

 

第五招︰轉走發展商高成數一按

發展商為新盤提供的高成數一按一般設有初期低息蜜月期，用家宜及早於息率跳升前瞭解轉按至銀行低息按揭的可行性，以免承受息率跳升及加息期息率上升的雙重風險。可幸在於今年政府放寬銀行按揭成數至高達7成及同步調升按保上限，現已較易轉走發展商按揭，更大機會毋須補回首期差額。

 

終極第六招：盡早上會，趕搭低息高回贈按揭尾班車

距離銀行調整新按息的生效日及寬限期時間不多，正在心大心細的買家﹑最近入市﹑準備轉按﹑物業套現又或選用了即供付款方法(成交期一般為90天至180天)的新盤買家，加快步伐趕先申請按揭，鎖定最優惠息率，趕搭低息高回贈按揭尾班車，通過壓測更輕鬆！

 

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