【2024最新】外來人才來港置業 十問十答
政府近年積極推動各項輸入人才計劃，加上《財政預算案2024/25》公佈由2024年2月28日起，撤消額外印花稅(SSD)、買家印花稅(BSD)及新住宅印花稅(NRSD)，金管局亦同時宣佈放寬按揭成數及暫停壓力測試，使外來人才來港置業門檻大幅降低！因應外來人才來港住屋需求增加，中原按揭預先為您做好準備，以下為外來人才在港置業常見按揭問題，立即為您解答！
問題一) 內地或海外人士在港買樓要比幾多稅？
受惠於港府撤銷三大辣稅，包括：額外印花稅(SSD)、買家印花稅(BSD)及新住宅印花稅(NRSD)，現時內地或海外人士的置業印花稅率與港人睇齊，印花稅由過往高達樓價15%，大幅降至$100至樓價4.25%不等，視乎樓價。
| 最新物業買賣從價印花稅率 | |
| 代價款額或價值(以較高者為準) | 第2標準稅率 |
| 樓價不超於$3,000,000 | $100 |
| 樓價$3,000,001至$3,528,240 | $100 + 超逾$3,000,000款額的10% |
| 樓價$3,528,241至$4,500,000 | 1.5% |
| 樓價$4,500,001至$4,935,480 | $67,500＋超出$4,500,000的款額的10% |
| 樓價$4,935,481至$6,000,000 | 2.25% |
| 樓價$6,000,001至$6,642,860 | $135,000＋超出$6,000,000的款額的10% |
| 樓價$6,642,861至$9,000,000 | 3.00% |
| 樓價$9,000,001至$10,080,000 | $270,000＋超出$9,000,000的款額的10% |
| 樓價$10,080,001至$20,000,000 | 3.75% |
| 樓價$20,000,001至$21,739,120 | $750,000＋超出$20,000,000的款額的10% |
| 樓價$21,739,121或以上 | 4.25% |
問題二) 銀行最高房貸多少？首付多少？
| 香港房貸首付比例 | ||
| 物業類別 | 樓價 | 銀行按揭成數(高達) |
| 住宅物業 | $3,000萬 或以下 | 7成 |
| (首付3成) | ||
| $3,000萬以上 至 $3,500萬以下 | 6成 至 7成 | |
| (貸款額上限$2,100萬) | ||
| $3,500萬 或以上 | 6成 (首付4成) | |
問題三) 外來人才可申請按揭保險計劃，借9成按揭嗎？
可以的，外來人才來港工作已取得香港身份證，即使仍未成為永久居民，若然符合按揭保險計劃的相關條件及準則，同樣可申請按揭保險。
9成按揭的準則包括：物業必須是自住用途、申請人須為固定收入人士及於申請時並未持有任何香港住宅物業。
問題四) 按揭保險貸款上限?
| 按揭保險貸款上限 | |
| 樓價 | 貸款上限(高達) |
| $1,000萬 或以下 | 9成 |
| (首付1成) | |
| $1,000萬以上 至 $1,125萬以下 | 8成 至 9成 |
| (貸款額上限$900萬) | |
| $1,125萬 至 $1,500萬 | 8成 (首付2成) |
| $1,500萬以上 至 $1,715萬 | 7成 至 8成 |
| (貸款額上限$1,200萬) | |
| $1,715萬以上 至 $3,000萬 | 7成 (首付3成) |
問題五) 在港申請房貸的批核準則？
申請人需要通過 「供款佔入息比率」，這是銀行的基本入息要求，以証明有足夠的能力繳付每月房貸支出。首套自用住宅物業「供款佔入息比率」為每月總供款不多於入息的一半(即50%)；第二套房按揭或出租物業則為不多於入息的40%。
*留意自2024年2月28日起，按揭供款的「壓力測試」已暫停，申請人毋須再以假定現有按息上調2厘計算「供款佔入息比率」。
問題六) 未有香港收入可申請房貸嗎？按保接受嗎？
大部份銀行是接受內地/海外入息人士申請高達7成按揭，申請時需提交僱傭合約﹑職位證明文件﹑銀行流水帳及稅務証明等。
按保方面接受與香港有緊密連繫的內地/海外入息，如申請人是本港僱主派駐外地工作或申請人的直系親屬(即父母、配偶及子女)在港定居。
對於一些剛獲得人才資格預備來港但未有香港入息的人士，可提供「人才資格證明」，按保是有機會接受以內地/海外收入證明作審批高成數按揭。
問題七) 「資產水平」審批是什麼？內地樓房計唔計？
若申請人未能提供入息證明，可透過「資產水平」審批方式申請房貸，最高貸款6成。此方式須証明申請人擁有的資產淨值不少於申請按揭物業的樓價金額，接受資產包括：存款、物業、股票、基金、儲蓄保險或投資產品等。
留意，由於難以為內地及海外物業進行估值，銀行無法計算其資產價值，因此大部分銀行只接受香港物業作資產計算。
問題八) 購買出租與自用物業，房貸有何不同？
出租物業最高貸款6成，且因不符合按保自用原則，無法申請高成數按保計劃。
| 出租物業 | 自用物業 | |
| 按揭成數 | 6成 | 7成 |
| 供款佔入息比率 | 每月總供款不超過入息40% | 每月總供款不超過入息50% |
| 按保計劃 | 不接受申請 | 接受申請 |
問題九) 香港房貸息率多少？最長還款期？
目前香港房貸以「銀行同業拆息計劃」(Hibor Plan)為主，全期按息低至Hibor+1.3%，設有封頂息率P-2%(P:6.125%: P屬於浮息，以銀行公佈為準)，實際房貸年息現時低至4.125%。還款期需視乎申請人年齡﹑樓齡﹑物業種類等，一般最長達30年。
問題十) 申請按揭需要什麼文件？
個人名義
-身份證明文件
-住址證明
-最近3個月至6個月的銀行薪金入賬記錄
-完稅証明
-公司合約或聘書
-如有專業資格，請出示証明如律師、醫生執業資格証書等
公司名義
-營業執照
-完稅証明
-近1年驗資報告
-近1年至2年審計報告或財務報表
-最近6個月流水賬證明等
