【每年免費查信貸報告】 信資通是什麼？最新信貸資料服務機構一覽！
【最新消息】香港銀行公會、香港有限制牌照銀行及接受存款公司公會，以及香港持牌放債人公會於2024年7月31日接獲「諾華誠信」通知，即日起結束營運，並退出多家個人信貸資料服務機構模式「信資通」（CDS）。
為提升個人信貸資料服務機構水平及促進市場競爭，信貸資料服務迎來重大革新，由香港金融業界聯手推出「信資通」（Credit Data Smart）服務，建構全新信貸資料平台（Credit Reference Platform）近日投入服務。中原按揭整合最新「信資通」懶人包，立即了解！
「信資通」是什麼？
「信資通」是一個全新多家個人信貸資料服務運作模式，由現行只一家信貸資料服務機構擴大至兩家，讓銀行及財務公司可選擇向不同的信貸資料服務機構索取消費者的信貸報告，從而促進市場良性競爭及提升營運質素，減低單一服務機構失誤的風險。
哪個機構負責「信資通」？
「信資通」由香港銀行公會（HKAB）、香港有限制牌照銀行及接受存款公司公會（DTCA）及香港持牌放債人公會（LMLA）成立，行業公會持有，並得到香港金融管理局（ HKMA ）全力支持。
哪兩間信貸資料服務機構可選擇？
兩間獲選信資資料服務機構分別是︰
- 環聯 (TransUnion)
- 平安金融壹賬通征信（PAOCCRA）
**諾華誠信有限公司 (NOVA)已於2024年7月因自身經營情況選擇退出信資通營運。**
「信資通」運作模式
1) 參與銀行及財務公司會持續地把個人信貸資料上載到信貸資料平台
2) 認可的信貸資料服務機構可從平台下載資料，進行分析﹑評估及評級
3) 信貸資料服務機構分析後，把資料製成信貸報告
4) 信貸報告供所需的銀行和財務公司參考，用作評估貸款申請人之信貸質素
「信資通」的好處
1. 加強個人信貸資料的保障
「信資通」嚴格遵守現行個人資料相關法律及守則，同時設立標準確保在獲取及儲存信貸資料時亦能保障個人隱私安全。
2. 促進行業良性競爭﹑發展及規管
有效排除因單一信貸資料服務機構造成失誤的風險，有利科技創新和有助統一化治理信貸資料服務機構。
3. 完善個人信貸服務及質素
增設多家信貸資料服務機構選擇，使查閱過程更低成本﹑便利和輕鬆。
「信資通」安全嗎？如何保障個人資料不會洩漏？
「信資通」使用了國際加密方式儲存及傳輸資料，任何未經授權的人士均無法取得，資料亦不會被轉移到香港以外的地方。同時，「信資通」嚴格遵守現行《個人資料（私隱）條例》及《個人信貸資料實務守則》，行業公會同時制定了針對性的實務守則，由專責小組嚴格審核所有參與的機構和會員，確保資料安全不外洩。
我可以免費索取自己的信貸報告嗎？
可以的，有別於以往只能透過繳費方式取得自己的個人信貸報告，「信資通」推出後，消費者有權每12個月向每家獲選信貸資料服務機構免費索取一份信貸報告，從而自行評估信貸資料的準確度及瞭解最新信貸記錄變化。
索取信貸報告的方法？
索取信貸報告的方式愈趨簡化，消費者可參閱獲選的兩家信貸資料服務機構網站或聯絡查詢，除親身辦理索取外，兩家機構均提供網上及手機應用程式辨理，足不出戶亦可輕鬆索取。
環聯 (TransUnion) 網站︰www.transunion.hk
平安金融壹賬通征信（PAOCCRA） 網站︰www.paoccra.com.hk
我將於銀行申請按揭貸款，我是否可將信貸報告交予銀行參考信貸紀錄?
消費者自行獲取之信貸報告僅供個人參考之用，不會直接用於貸款申請，銀行一般會按照該行處理貸款申請程序，向客人取得同意由該行索取當刻最新一份客戶信貸報告，以便瞭解客戶最新信貸狀況。
中原按揭小秘訣
信貸評級影響深遠 申請貸款前宜先作分析及評估
信貸評級是直接影響貸款批核的關鍵，消費者有機會在不為意的情況下引致信貸評級下降，如：忘記入錢以致未能準時還款、過度消費、信用額度過高等。因此，建議買樓前或申請貸款前先查閱信貸報告，預早得知自己的信貸評級，調整自身的財務習慣，以作下一步貸款安排。中原按揭顧問亦可替客戶進行按揭分析及評估，提供多元化專業意見，助客戶達至理想的財務規劃！
