【減息部署2025】減息周期持續！供樓人士慳多幾多？Ｈ按P按邊個最抵？
隨著減息消息一浪接一浪，供樓人士及準買家最想知道想每月供款和入息要求有什麼影響。中原按揭即刻幫你計！本文將詳細探討減息後的每月供款和入息要求變化，分析Ｈ按和Ｐ按的分別，並提供實用的資訊幫助你更好地掌握最新減息資訊。
現時最新的實際按揭息率是多少？
3.5%
現時最新實際按揭息率由3.625厘降至3.5厘，2024年累減0.625厘，返回2023年5月水平。此次減息不僅惠及現有業主，也進一步吸引了準買家進入市場。
最新銀行最優惠利率
每間銀行的最優惠利率各有不同，現時本港銀行的4個最優惠利率（P）為5.25%、5.5%、5.625%、5.75%。
| 現時本港銀行最新有4個最優惠利率（P） | |
| 5.25厘 | 滙豐銀行、中銀香港、恒生銀行 |
| 5.5厘 | 渣打銀行、東亞銀行、工銀亞洲、交通銀行(香港) 、招商永隆銀行、建行(亞洲)、信銀國際、南商銀行、大新銀行、創興銀行、大眾銀行、上海商業銀行、星展銀行、集友銀行、花旗銀行 |
| 5.625厘 | 富邦銀行 |
| 5.75厘 | 華僑銀行香港 |
| 註:上述資料截至2024年12月30日，並僅供參考,一概以有關銀行最新公布為準。 | |
減息周期供樓人士慳多幾多？
由9月美國聯儲局宣布減息正式展開減息周期，香港銀行以累積減息三次共減息0.625厘，大大減輕了供樓人士壓力。以本港最新平均貸款額$450萬，供款期為30年計，按揭月供節省高達$1,602，1年便慳接近$2萬。
| 今年9月開展減息周期至今累計的供款/月入要求變化 | ||||
| 例子：以市場平均按揭額$450萬計 | ||||
| 息率 | 每月供款 | 最低月入要求 | ||
| 減息前: 4.125% | $21,809 | $43,618 | ||
| 減息後: 3.5% | $20,207 | $40,414 | ||
| (節省達$1,602 / | (入息要求門檻少$3,204 / | |||
| (利率下調0.625%) | ||||
| 減幅達7.3%) | 下調達7.3%) | |||
| 例子：以$100萬貸款額計 | ||||
| 息率 | 每月供款 | 最低月入要求 | ||
| 減息前: 4.125% | $4,846 | $9,693 | ||
| 減息後: 3.5% | $4,490 | $8,981 | ||
| (節省達$356 / | (入息要求門檻少$712 / | |||
| 減幅達7.3%) | 下調達7.3%) | |||
| (利率下調0.625%) | ||||
| 註:上述以按息H+1.3%封頂息率P-1.75%，供款期30年計算，資料謹供參考，一慨以有關銀行最終批核為準。 | ||||
到底應該揀H 按還是 P 按好？
在銀行同業拆息(Hibor)低位時，一般H按供款較為優惠。舉例以2022年1月時的拆息低至0.13％，如以H+1.3％計算，該月按揭息率只是1.43％，對比當時的P按息率2.5% (P-2.5%；P=5％），H按利率是比P抵得多，所以當時H按選用比例主導市場。
留意Hibor是每天浮動，銀行以防折息上揚令供樓支出急增，因此一般H按設有封頂息率保障用家。當選擇H按時，要留意H按計劃的封頂息率是否和P按息率看齊。特別在加息週期時，如H按封頂息率高過P按息率，那麼P按便有機會較為著數。
