【定息按揭2024】定按有什麼好處、注意地方？定息vs浮息 減息周期要點揀？
最近大銀行紛紛推出定息按揭優惠，定息由兩年期至五年期，利率3.15%至3.35%不等，引發許多客戶開始考慮定按有冇著數？H按定按應如何選擇？以下中原按揭將會詳細介紹定息按揭，助大家做出適合自己的選擇。
「定息按揭」是什麼？
定息按揭是指在一定期間內的按揭利率保持不變，即使銀行宣布加息減息，亦不會影響定息的利率。
傳統定按及最新定按計劃
傳統定息按揭計劃固定息率期較長，為期十年至二十年不等，主要有利於鎖定長期供款額不變，免受利率波動風險
而現時銀行最新的「定息按揭」固定息率期新增短至兩年至五年期，大大提升定按靈活度，貸款人可根據自身財務狀況去選擇合適的定按計劃。
「定息利率」會按照定息期而有所不同，現介乎3.15%至3.35%之間，其後轉為浮動利率P-1.25%，如下圖表：
| 定息期 | 兩年期 | 三年期 | 四年期 | 五年期 |
| 定息利率 | 3.25% | 3.2% | 3.15% | |
| 其後利率 | P-1.25% (P現為5.625%) | |||
| 罰息期 | 2年 (2%/2%) | 3年 (2%/2%/1%) | 4年 (2%/2%/1%/1%) | 5年 (2%/2%/2%/1%/1%) |
| 註：上述圖表為參考資料，銀行有權調整推廣計劃並按客人提供的資料而決定批核與否。 | ||||
定息按揭有什麼好處？
- 提前享有減息效果
新的定息按揭利率低至3.15%，顯著低過市場參考浮息利率3.875%，差幅達0.725%。假設貸款500萬元按揭，定按比浮息供款平大約2千元。使得貸款人在一段較長時間內，可以提前享受更優惠的貸款條件，預早一步降低供樓利息支出。
- 穩定供款利於預算財務規劃
定息按揭另一大優勢在於利率的穩定性。貸款人在固定的期限內可確保月供不會因利率上升而增加，這對於財務預算的管理非常有利，貸款人不需要擔心經濟變化會影響每月還款額，使心理上感到更安穩，有助於降低財務壓力。
定按 vs H按點樣揀？
利率比較
目前市場H按為H+1.3%，封頂息率低至P-2%(3.875%)，相比現時定息按揭利率3.15%至3.35%為高，相距達0.525%至0.725%。以按揭頭幾年供款計算，定息按揭較為優勝，但須留意定息期過後，利率全期為P-1.25%(P現為5.625%)，屆時可留意市場按息水平以作比較。
按揭優惠比較
銀行H按計劃一般有提供現金回贈及高存息戶口，現金回贈約0.2%或以上不等，加上貸款人可將資金存入高存息戶口以抵消按揭利息支出，對於持有資金或儲蓄較多的人士相對合適。而定息按揭暫時不設現金回贈及高存息戶口，對於未必需要停泊資金或儲蓄予高存息戶口的人士，定按計劃可即時減低供款額或更吸引。
定息按揭須注意地方！
貸款人須留意定息按揭要鎖定一段時間的利率，萬一銀行減息快過預期，貸款人有可能錯過更低利率的機會。另外，定息按揭的罰息期是視乎定息期而訂，如選擇五年期定息，便需要捆綁於銀行五年，萬一期內有財務需要，例如換樓，便要支付提前還款附加罰金。
因此，按揭申請人需要全面考慮自身的財務狀況及對未來利率變化作預算，建議在作出決策之前，可向專業的中原按揭顧問作咨詢，以確保選擇最適合自己的按揭方案。
中原按揭會為大家搜羅最新按揭情報，想知市場最新資訊？歡迎聯絡中原按揭顧問瞭解！
