【偷雞出租】九成按揭 / 高成數按揭出租單位得唔得？按揭常見問題 Q&A！
1. 出租物業在按揭成數上限有什麼分別？
|
自住物業 vs出租物業之按揭成數上限 |
||
|
|
$1,000萬以下 |
$1,000萬或以上 |
|
自住物業 |
6成 (按保可高達9成) |
5成 (按保可高達8至9成) |
|
出租物業 |
5成 |
5成 |
自住物業
如果自住物業的樓價低於＄1,000萬以下，可以申請6成按揭，而透過按揭保險可承造高達9成；若樓價高於＄1,000萬以上，在非按保情況下最多只可以申請5成按揭，而透過按揭保險可承造高達9成。
出租物業
如果物業用途為出租物業，是無法申請高成數按揭的，按揭保險公司是不會受理的，所以出租物業不論樓價多少，最多只可以申請5成按揭。
2. 銀行或按保會如何調查物業是不是自住？
銀行和按保每年會抽樣發信給高成數按揭貸款人，調查物業是否仍是自住，有沒有偷雞出租單位。每間銀行做法不同，有些銀行每年都會向所有貸款人發信要求簽署及寄回自住聲明，有些銀行則只會抽樣調查。同時，按保也會抽樣發信調查，除了要求貸款人簽署聲明外，按保機構也會要求他們提供水費、電費和煤氣費單據證明等。因此，在整個按揭還款期內，貸款人是有很可能被抽中調查物業。如果被揭發「偷雞出租」就是虛假聲明，後果嚴重。3. 高成數按揭單位出租會有什麼後果？
在申請按揭的時候，業主必須如實向銀行申報物業的用途，表明物業是用作自住或是出租的用途。如業主以5成以上按揭購入物業，便需要簽署物業自用聲明。物業用途必須是自住才會符合高成數按揭計劃的申請資格，用作出租用途的物業是不能申請高成數按揭計劃的。若物業聲明是自住，但實際上已出租，便是不實申報即屬詐騙、虛假聲明，是犯法律的，並需要負上刑事責任。銀行亦會 Call Loan，要求業主違規提早償還按揭貸款作處理，隨時冇咗層樓！
4. 如何判斷新買物業應報出租/自住？
買家應根據事實向銀行申報出租或自住。如果是連租約買，是不能做到9成按揭的。銀行會將單位視為投資而非自住用途，出租物業最高可借5成按揭。
但如果是交吉買，買家應根據實際用途選擇報出租或報自住。如果單位是打算出租，按揭成數最多是5成，壓測以40/50計算，而個別銀行亦可以用預計租金收入計在入息內，幫助過壓力測試。相反，如果單位是用作自住，按揭成數最多6成（非按保）／9成（按保），在無其他按揭情況下，壓力測試以50/60計算。
5. 申請按保時自住，幾年後想出租可以點做？
如業主想將自住物業轉為放租用途，便需要先甩走按揭保險。業主可到銀行分行辦理並向銀行申請出租同意書，一般費用$500至$2,500不等。出租物業的按揭成數最高為5成，如該物業的按揭餘額高於樓價5成，業主需要補回差額。
最抵的做法便是業主透過按揭轉介公司做轉按賺取按揭回贈，並以「預期出租」作出申請，若物業估價上升，按揭成數便可減低，若按揭成數降至5成或以下，只需要甩按保，不用補差價就可以合法出租。要注意，即使按揭成數降至5成或以下，如未甩走按揭保險便出租物業，按保公司有權徵收額外的保費，並要求業主強制轉按至5成或以下。若按揭成數未能降至5成或以下，業主亦可以選擇補差價甩按保，如買樓時間少於3年，退按保可取回15%按保費。
購置物業後順理成章搵租客幫自己供樓好像可以令自己更輕鬆，但做高成數按揭的業主要留意，高成數按揭物業是千萬不能出租的，否則隨時會因為違反虛假聲明而負上刑事責任。如果要出租高成數按揭單位，就要甩按保和補差價至5成按揭，想出租按揭單位兼賺盡轉按現金回贈獎賞？揾中原按揭轉按啦！
如想了解更多關於高成數按揭出租或其他按揭問題查詢，避免因誤解違反聲明，歡迎隨時與我們專業團隊聯絡。
如需進一步了解詳情，歡迎與我們的專業按揭顧問聯絡。
中原按揭客戶服務熱線 2889 2886 | Whatsapp 9228 2138
