首期以外,買樓還有以下6項費用和開支?
首期以外,買樓還有以下6項費用和開支?
買樓最重要的便是首期。 一般人買樓,都會自己付一部分首期,而首期以外的開支則向銀行申請按揭。現時首置業主買樓可向銀行申請的按揭成數較高;而已落成物業及二手住宅物業的最高樓價限制又較樓花寬鬆。故此買樓需要多少錢作為首期,要衡量買家是否首置、收入、壓力測試、購買的物業種類及物業價格各項因素。只拿著首期費用便貿然決定買樓,小心會因為首期以外的開支而大失預算。
原有的按揭保險計劃:
物業價格 | $400萬或以下 | $400萬以上至$450萬以下 | $600萬或以下 |
最高按揭成數 | 90% | 80%-90% (貸款上限: $360萬) | 80% |
物業類別 | 適用於住宅樓花及已落成住宅物業 | ||
首次置業 (1)(4) | 需要 | 不需 | |
固定收入(2) | 需要 | 不需 | |
供款比率上限(3) | 50% |
物業價格 | $400萬以上至$1000萬 | $1,000萬以上至$1,125萬以下 | $1,125萬至$1,200萬 | $1,200萬以上至$1,920萬 |
最高按揭成數 | 90% | 80%-90% (貸款上限: $900萬) | 80% | 50% - 80% (貸款上限:$960萬) |
物業類別 | 只適用於已落成住宅物業 | |||
首次置業 (1)(4) | 需要 | 不需 | ||
固定收入(2) | 需要 | 不需 | ||
供款比率上限(3) | 50% |
(1)所有抵押人於申請時並未持有任何香港住宅物業
(2)所有申請人須為固定受薪人士
(3)與現時按揭保險計劃的安排一樣,若申請人於申請按保計劃時已經擁有或提供按揭擔保予一個或以上未完全償還按揭的物業,其供款入息比率上限須下調
(4)未能符合銀行壓力測試的首次置業人士亦可申請敍造最高8成或9成按揭,但其供款與入息比率仍須不超過50% (上述(3)的情況例外),而其保費會因應風險因素作出額外調整
首期以外還有甚麼費用?
除了首期,買樓還需要很多的費用,包括律師費﹑印花稅﹑地產代理佣金﹑管理費按金﹑水電媒服務按金等,買家在買樓時,除了準備首期,也定要把這些雜費算進開支費用內,才可以準確計算所需的買樓預算。
1. 按揭保費
有意買樓的首置人士可透過向按揭保險公司提交額外按揭保費,以貸款最高達9成按揭。應繳交的按揭保費會按樓價﹑貸款金額及年期而有所不同,介乎按揭貸款額的0.31%至5.29%之間。保費可以與按揭貸款額由銀行一併借出,因此買家並不需要一次過支付全部按揭保費。
2. 律師費
如果購買的為一手樓,發展商一般都會指定了律師。應繳律師費金額視乎你的物業是發展商從政府拍賣所得,還是舊樓重建得回來。由於發展商是收回多幅地皮去建樓,而每幅地都有自己的地契,律師需要逐份細閱及簽署,因此收取的費用會比較昂貴。而從政府購地而建的新樓,律師費一般為幾千至幾萬不等。
3. 印花稅
在香港買樓,買家其中一項開支便是印花稅。在繳交印花稅後,物業轉讓的契約文件就會具法律效力,得到法律保障。印花稅詳情請參看延伸閱讀。