【轉按好處逐個數】一文分析業主貸款 VS 轉按套現！

轉按套現與業主貸款均為業主常見取得資金的方法。本文將會分析轉按好處、轉按套現及業主貸款的分別，助供樓人士套現資金更清晰。

 

何謂業主貸款？

業主貸款是專為業主而設的無抵押貸款計劃，可借貸款額隨物業估值及個人信貸狀況而定，但毋需抵押物業及交出樓契。業主貸款可獲與物業估值掛鉤的貸款額，貸款額有機會比私人貸款計劃高。

 

何謂轉按套現？

在買入物業時，很多買家會申請銀行按揭貸款，實際上買家可以隨時把該物業的按揭貸款轉至另一間銀行承按，即是「轉按」。「轉按套現」是業主趁物業升值時，將物業轉移至其他銀行按揭，由新銀行重新評估物業樓價後，套現上升的貸款額差額。

 

轉按好處分析

轉按好處 1. 轉至更低利率的按揭計劃

當按揭市場處於低息環境，銀行出現減息的情況下，供樓人士可考慮轉至更低利率的按揭計劃以減少利息支出。另一方面，即使銀行出現加息，但手持的物業樓價有上升的趨勢時，供樓人士亦可考慮轉按套現，以獲得更高的貸款額，扣除原本銀行尚欠的貸款餘額後，從中套現出多餘的款項。

假設最初買入物業時，物業價值800萬，貸款餘額尚有380萬。若物業升值至900萬，轉按可貸款至高達630萬（900萬x70%），償還原有按揭餘額（即380萬）後，餘下的250萬便可套現成流動資金。

 

轉按好處 2. 現金回贈

為吸引上樓人士轉按，銀行通常會提供現金回贈優惠。現時銀行提供的按揭現金回贈高達貸款額之2.2%。不過，業主需要注意，現金回贈超過貸款額1%的話，需在貸款額內扣除，即是實質可借按揭金額會因而減少。按此聯絡我們了解更多轉按回贈優惠資訊。

 

轉按好處 3. Mortgage Link高存息戶口優惠

Mortgage Link是承造按揭或轉按的銀行向按揭計劃申請人，提供的一個與按揭儲蓄掛鈎的戶口。戶口內的存款可享與按揭利息相同的利息。例如按揭計劃的實際利率是4.125厘，業主存放在Mortgage Link 戶口的存款利率也是4.125厘，最高可存放貸款餘額之50%存款(個別高達60%)，可用作抵銷利息支出及賺取利息回報。現今大部分銀行按揭計劃都會提供Mortgage Link戶口予客戶，對一些未有此帳戶的業主而言，可透過轉按享受此優惠。

 

轉按好處 4. 擔保人或聯名甩名

若買家以共同名義購買物業，申請轉按貸款，便可把全部業權轉移給其中一位親屬。這樣做，一來新承造的按揭貸款就可以適用於放寬後的按揭成數；同時亦可讓擔保人或另一位聯名者甩名，他們可以恢復「首次置業」身份，再入市申請按揭亦不會影響負擔能力及按揭成數。（按此？聯絡我們？）了解更多轉按甩按保資訊。

 

轉按套現 vs 業主貸款分別

無論轉按套現或業主貸款，最終都能夠達到獲取資金的目的。然而，兩者的本質有莫大差別，轉按套現屬有抵押貸款，與普通按揭計劃一樣，都需要抵押物業以獲得貸款額。業主貸款則是無抵押貸款，業主不需抵押物業，而是利用物業價值及個人信貸能力獲得貸款額。

貸款額方面，若物業價格有可觀升幅或已供款多年，貸款餘額不多的話，轉按套現所得貸款額可高達數百萬，但業主貸款額普遍介乎100至200萬之間。在申請時間方面，轉按程序一般需要約一至三個月左右，而業主貸款過程一般需時一星期，個別機構有機會最快一天批核完成，適合應急周轉人士。

業主貸款及轉按套現各有好處，但不論選擇轉按套現或業主貸款，供樓人士都需要衡量本身的經濟條件、風險以及長遠的還款能力。若想了解更多關於轉按攻略或二按、轉按、加按等資訊，歡迎隨時與我們專業團隊聯絡。

 

 

如需進一步了解詳情，歡迎與我們的專業按揭顧問聯絡。

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