「空中钉」贷款真的可隐藏债务 ?
前几篇文章谈及二按电子提示服务，业主因而不敢擅自加借二按。当业主急需资金周转，以持有的砖头用作套现，是很常见的方法，但为免银行发现二按，市场上出现一种名为「空中钉」的产品，「空中钉」是指一种暂缓在土地注册处登记的物业贷款。
当财务公司向业主提供贷款，原本一般会将有关贷款合约送交土地注册处进行登记并成为公开纪录，任何人查阅有关物业的注册纪录可得知业主已加借二按，而财务公司亦因此确立权益次序，例如业主只有一按，二按公司便成为第二债权人；然而，「空中钉」的做法是「暂缓落钉」，贷款期间暂且不会将贷款合约于土地注册处登记。这样的操作用意是为业主带来隐藏的物业贷款，既然有关贷款或二按未会在土地注册处登记，一按银行便不会收到如本栏之前提及的二按电子提示，不会察觉业主擅自再将按揭物业加借，又或一按银行不会知悉业主之有关债务，业主便可于期间获得二按或隐藏贷款作为周转或额外资金，而避开一按银行发现业主违约而采取追究行动。而基于「空中钉」形式的贷款没有登记，原则上业主更可以用相同操作再将物业进行三按、四按…。
这种形式的贷款看似对业主便利，但实质风险甚大，如上所述，「空中钉」是属于暂时不进行登记的贷款，对于财务公司来说，由于未有登记确立债权次序以作保障，「空中钉」便属于相当高风险的贷款生意，收取的利息亦会相当高昂，一般而言利息需达20厘以上，而且还会设立高昂的逾期罚款或行政费用。
更重要的是，「空中钉」条款其实是会保留权利将有关贷款合约登记于土地注册处，较常见的是当借款人出现拖欠、延迟还款的问题，又或当财务公司认为有关贷款的风险明显增加例如发现借款人的财政状况出现困难又或有关物业大幅眨值等，财务公司便会改为立刻将贷款合约进行注册以保障自己的债权。那么一按银行亦会透过二按电子提示收到通知而发现借款人原来正在隐瞒银行加借二按。届时若借款人已出现财务困难，加上一按银行及二按公司双双作出追究，借款人便得面对非常艰难的状况。
