唐楼寻宝前注意按揭事宜(上)
唐楼主要是早期旧香港于战前及战后因应当时需要而兴建的楼宇，一般仅有三至四层或五至六层楼高，不设电梯。有些人钟情唐楼单位，较常见原因是因为唐楼售价较低但实用率高，近年亦基于唐楼建筑在一些电影及摄影作品呈现出具有特色的旧香港情怀，亦令一些用家钟情唐楼打造独特品味的家居；另外，亦有些投资者爱在唐楼市场寻宝，原因是不少唐楼坐落较方便的市区地段如油尖旺区，楼价较低而出租潜力高造就高租金回报，加上不少业主将单位分间㓥房出租，亦令回报率更吸引。有些投资者亦会特别选择一些有较大潜力及可能快将获发展商收购作重建的唐楼单位，以便有机会获得发展商提供高于市值的收购补偿，从中赚得可观回报。然而，唐楼并非属于主流物业，银行对于唐楼的按揭取态一般较保守，审批准则亦不尽相同，有意入市唐楼的买家应先了解有关事宜。
既然唐楼属于早期兴建的楼宇，高楼龄往往是构成唐楼申请按揭的障碍，按照目前银行的按揭审批准则，楼龄与还款期的总和一般不可多于75年，即是以75年减楼龄计算可造按揭年期，而按揭年期以30年为上限。即使是战后时期兴建的唐楼，楼龄一般已超过60年或以上，按揭年期受限于高楼龄而大为缩短。以位于油尖旺区的一些唐楼单位为例，楼龄约达65年，银行承造按揭年期或仅达10年，以较短的还款期摊分供款，月供金额因而较大，入息要求亦会提高。要留意的是，银行对于唐楼的取态实际上是较为保守，故并非必然可引用上述75年减楼龄的方式去计算还款期，银行之间对于唐楼的接受程度有别，有些银行的内部准则指明不接纳楼龄达50年或以上的唐楼按揭申请，由于唐楼几乎都是超过50年楼龄，变相有些银行是婉拒承接唐楼按揭贷款。过往曾发生马头围道唐楼倒塌事件，多少亦影响银行对于高龄唐楼的取态，关注其潜在结构风险。亦有一些银行对于唐楼采纳较开明的取态，例如对于一些认为较优质又或较好地段的唐楼，接纳以80年甚至个别可达85年减楼龄的方式计算按揭年期，例子是个别一些位于大坑及跑马地的唐楼。
