【减息部署2025】减息周期持续！供楼人士悭多几多？Ｈ按P按边个最抵？
随著减息消息一浪接一浪，供楼人士及准买家最想知道想每月供款和入息要求有什么影响。中原按揭即刻帮你计！本文将详细探讨减息后的每月供款和入息要求变化，分析Ｈ按和Ｐ按的分别，并提供实用的资讯帮助你更好地掌握最新减息资讯。
现时最新的实际按揭息率是多少？
3.5%
现时最新实际按揭息率由3.625厘降至3.5厘，2024年累减0.625厘，返回2023年5月水平。此次减息不仅惠及现有业主，也进一步吸引了准买家进入市场。
最新银行最优惠利率
每间银行的最优惠利率各有不同，现时本港银行的4个最优惠利率（P）为5.25%、5.5%、5.625%、5.75%。
| 现时本港银行最新有4个最优惠利率（P） | |
| 5.25厘 | 汇丰银行、中银香港、恒生银行 |
| 5.5厘 | 渣打银行、东亚银行、工银亚洲、交通银行(香港) 、招商永隆银行、建行(亚洲)、信银国际、南商银行、大新银行、创兴银行、大众银行、上海商业银行、星展银行、集友银行、花旗银行 |
| 5.625厘 | 富邦银行 |
| 5.75厘 | 华侨银行香港 |
| 注:上述资料截至2024年12月30日，并仅供参考,一概以有关银行最新公布为准。 | |
减息周期供楼人士悭多几多？
由9月美国联储局宣布减息正式展开减息周期，香港银行以累积减息三次共减息0.625厘，大大减轻了供楼人士压力。以本港最新平均贷款额$450万，供款期为30年计，按揭月供节省高达$1,602，1年便悭接近$2万。
| 今年9月开展减息周期至今累计的供款/月入要求变化 | ||||
| 例子：以市场平均按揭额$450万计 | ||||
| 息率 | 每月供款 | 最低月入要求 | ||
| 减息前: 4.125% | $21,809 | $43,618 | ||
| 减息后: 3.5% | $20,207 | $40,414 | ||
| (节省达$1,602 / | (入息要求门槛少$3,204 / | |||
| (利率下调0.625%) | ||||
| 减幅达7.3%) | 下调达7.3%) | |||
| 例子：以$100万贷款额计 | ||||
| 息率 | 每月供款 | 最低月入要求 | ||
| 减息前: 4.125% | $4,846 | $9,693 | ||
| 减息后: 3.5% | $4,490 | $8,981 | ||
| (节省达$356 / | (入息要求门槛少$712 / | |||
| 减幅达7.3%) | 下调达7.3%) | |||
| (利率下调0.625%) | ||||
| 注:上述以按息H+1.3%封顶息率P-1.75%，供款期30年计算，资料谨供参考，一慨以有关银行最终批核为准。 | ||||
到底应该拣H 按还是 P 按好？
在银行同业拆息(Hibor)低位时，一般H按供款较为优惠。举例以2022年1月时的拆息低至0.13％，如以H+1.3％计算，该月按揭息率只是1.43％，对比当时的P按息率2.5% (P-2.5%；P=5％），H按利率是比P抵得多，所以当时H按选用比例主导市场。
留意Hibor是每天浮动，银行以防折息上扬令供楼支出急增，因此一般H按设有封顶息率保障用家。当选择H按时，要留意H按计划的封顶息率是否和P按息率看齐。特别在加息周期时，如H按封顶息率高过P按息率，那么P按便有机会较为著数。
