【居二按揭 常见问题大整合】 如何借足9成半30年？ 居屋摇摇板是什么？ 居屋可加担保人？

房委会早前公布放宽资助房屋的按揭安排，延长一手及二手市场的按揭最长还款期至30年及担保期至50年，放宽有助释放楼龄较大的二手资助房屋重现市场，使买家更多楼宇选择。下述一文将整合二手居屋按揭常见问题！

由2024年3月1日或之后成交的二手市场资助房屋 (包括：公屋﹑居屋、绿置居) 政府担保期延长至50年；还款期延长至30年。一般来说，若资助房屋处于担保期首40年内，绿表买家最高可借95%按揭；白表买家最高可借90%按揭。在担保期踏入第40年至第50年，则最高可借80%按揭。

上述资料只供参考，一切以当局公布为准。

以首次出售日期计算资助房屋(未补地价)的楼龄：
绿表：32年楼龄以内，可借足按揭95%及还款期30年
白表：34年楼龄以内，可借足按揭90%及还款期30年
个别银行计法或有不同，欢迎向中原按揭了解详细成数及年期。

居屋楼龄超过32年(绿表)或34年(白表)，银行会采用摇摇板的形式去衡量最高的按揭成数及还款年期。「按揭成数」和「按揭还款期」互相牵引，就像摇摇板原理一样，按揭成数高，还款年期会短；按揭成数调低，还款年期加长。

请留意，各银行的按揭政策有异，按揭成数及还款年期或有落差，下述居屋摇摇板图表只供参考，以银行最终审批为准。

有机会的，房委会已与按保公司达成协议，假如申请人所需的按揭成数超过银行摇摇板的批核范围，申请人可提供入息文件，参加按揭保险计划申请高达9成半(绿表)或9成(白表)的按揭贷款，唯申请人需通过「供款占入息审查」及支付按揭保费。

楼龄50年以上已超出政府担保期，不过业主仍可向银行申请高达7成按揭，又或透过按保申请高达9成/9成半按揭。银行及按保公司将按照一般私楼按揭批核准则，申请人需要提供入息证明文件及符合供款占入息比率等准则才获批出按揭。按揭年期一般分别以75年减楼龄和借款人年龄，以低者及30年期为上限作为最长还款期，因此，楼龄大的居屋未必能够做到30年还款期。

由于合资格的居屋有政府提供担保，所以人龄准则会较私人住宅物业具有弹性。一般银行会以「75减人龄」，部分银行会以「99减人龄」，有个别银行更「不设人龄上限」，让高龄人士更大机会成功申请按揭贷款。不过，各银行审批取态有别，建议置业前可向中原按揭了解适合高龄人士的按揭计划。

不可以的。未补地价居屋是不能加担保人，银行只会以业主的年龄、收入，信贷纪录作审批。个别银行会考虑以加咨询人的形式作按揭审批，咨询人必需为直系亲属。

担保期只余下5年或以下(楼龄45年或以上)的居屋，虽然银行仍然有摇摇板计算按揭成数及年期，但个别银行会因为余下担保期太短，而大机会当一般私楼按揭准则办理。申请人需提供足够入息证明及符合供款占入息比率才可批出贷款。

如想了解更多关于居屋二手市场资料，立即联络中原按揭顾问掌握最新资讯啦！