【2024最新】外来人才来港置业 十问十答
政府近年积极推动各项输入人才计划，加上《财政预算案2024/25》公布由2024年2月28日起，撤消额外印花税(SSD)、买家印花税(BSD)及新住宅印花税(NRSD)，金管局亦同时宣布放宽按揭成数及暂停压力测试，使外来人才来港置业门槛大幅降低！因应外来人才来港住屋需求增加，中原按揭预先为您做好准备，以下为外来人才在港置业常见按揭问题，立即为您解答！
问题一) 内地或海外人士在港买楼要比几多税？
受惠于港府撤销三大辣税，包括：额外印花税(SSD)、买家印花税(BSD)及新住宅印花税(NRSD)，现时内地或海外人士的置业印花税率与港人睇齐，印花税由过往高达楼价15%，大幅降至$100至楼价4.25%不等，视乎楼价。
| 最新物业买卖从价印花税率 | |
| 代价款额或价值(以较高者为准) | 第2标准税率 |
| 楼价不超于$3,000,000 | $100 |
| 楼价$3,000,001至$3,528,240 | $100 + 超逾$3,000,000款额的10% |
| 楼价$3,528,241至$4,500,000 | 1.5% |
| 楼价$4,500,001至$4,935,480 | $67,500＋超出$4,500,000的款额的10% |
| 楼价$4,935,481至$6,000,000 | 2.25% |
| 楼价$6,000,001至$6,642,860 | $135,000＋超出$6,000,000的款额的10% |
| 楼价$6,642,861至$9,000,000 | 3.00% |
| 楼价$9,000,001至$10,080,000 | $270,000＋超出$9,000,000的款额的10% |
| 楼价$10,080,001至$20,000,000 | 3.75% |
| 楼价$20,000,001至$21,739,120 | $750,000＋超出$20,000,000的款额的10% |
| 楼价$21,739,121或以上 | 4.25% |
问题二) 银行最高房贷多少？首付多少？
| 香港房贷首付比例 | ||
| 物业类别 | 楼价 | 银行按揭成数(高达) |
| 住宅物业 | $3,000万 或以下 | 7成 |
| (首付3成) | ||
| $3,000万以上 至 $3,500万以下 | 6成 至 7成 | |
| (贷款额上限$2,100万) | ||
| $3,500万 或以上 | 6成 (首付4成) | |
问题三) 外来人才可申请按揭保险计划，借9成按揭吗？
可以的，外来人才来港工作已取得香港身份证，即使仍未成为永久居民，若然符合按揭保险计划的相关条件及准则，同样可申请按揭保险。
9成按揭的准则包括：物业必须是自住用途、申请人须为固定收入人士及于申请时并未持有任何香港住宅物业。
问题四) 按揭保险贷款上限?
| 按揭保险贷款上限 | |
| 楼价 | 贷款上限(高达) |
| $1,000万 或以下 | 9成 |
| (首付1成) | |
| $1,000万以上 至 $1,125万以下 | 8成 至 9成 |
| (贷款额上限$900万) | |
| $1,125万 至 $1,500万 | 8成 (首付2成) |
| $1,500万以上 至 $1,715万 | 7成 至 8成 |
| (贷款额上限$1,200万) | |
| $1,715万以上 至 $3,000万 | 7成 (首付3成) |
问题五) 在港申请房贷的批核准则？
申请人需要通过 「供款占入息比率」，这是银行的基本入息要求，以证明有足够的能力缴付每月房贷支出。首套自用住宅物业「供款占入息比率」为每月总供款不多于入息的一半(即50%)；第二套房按揭或出租物业则为不多于入息的40%。
*留意自2024年2月28日起，按揭供款的「压力测试」已暂停，申请人毋须再以假定现有按息上调2厘计算「供款占入息比率」。
问题六) 未有香港收入可申请房贷吗？按保接受吗？
大部份银行是接受内地/海外入息人士申请高达7成按揭，申请时需提交雇佣合约﹑职位证明文件﹑银行流水帐及税务证明等。
按保方面接受与香港有紧密连系的内地/海外入息，如申请人是本港雇主派驻外地工作或申请人的直系亲属(即父母、配偶及子女)在港定居。
对于一些刚获得人才资格预备来港但未有香港入息的人士，可提供「人才资格证明」，按保是有机会接受以内地/海外收入证明作审批高成数按揭。
问题七) 「资产水平」审批是什么？内地楼房计唔计？
若申请人未能提供入息证明，可透过「资产水平」审批方式申请房贷，最高贷款6成。此方式须证明申请人拥有的资产净值不少于申请按揭物业的楼价金额，接受资产包括：存款、物业、股票、基金、储蓄保险或投资产品等。
留意，由于难以为内地及海外物业进行估值，银行无法计算其资产价值，因此大部分银行只接受香港物业作资产计算。
问题八) 购买出租与自用物业，房贷有何不同？
出租物业最高贷款6成，且因不符合按保自用原则，无法申请高成数按保计划。
| 出租物业 | 自用物业 | |
| 按揭成数 | 6成 | 7成 |
| 供款占入息比率 | 每月总供款不超过入息40% | 每月总供款不超过入息50% |
| 按保计划 | 不接受申请 | 接受申请 |
问题九) 香港房贷息率多少？最长还款期？
目前香港房贷以「银行同业拆息计划」(Hibor Plan)为主，全期按息低至Hibor+1.3%，设有封顶息率P-2%(P:6.125%: P属于浮息，以银行公布为准)，实际房贷年息现时低至4.125%。还款期需视乎申请人年龄﹑楼龄﹑物业种类等，一般最长达30年。
问题十) 申请按揭需要什么文件？
个人名义
-身份证明文件
-住址证明
-最近3个月至6个月的银行薪金入账记录
-完税证明
-公司合约或聘书
-如有专业资格，请出示证明如律师、医生执业资格证书等
公司名义
-营业执照
-完税证明
-近1年验资报告
-近1年至2年审计报告或财务报表
-最近6个月流水账证明等
