【偷鸡出租】九成按揭 / 高成数按揭出租单位得唔得？按揭常见问题 Q&A！
1. 出租物业在按揭成数上限有什么分别？
|
自住物业 vs出租物业之按揭成数上限 |
||
|
|
$1,000万以下 |
$1,000万或以上 |
|
自住物业 |
6成 (按保可高达9成) |
5成 (按保可高达8至9成) |
|
出租物业 |
5成 |
5成 |
自住物业
如果自住物业的楼价低于＄1,000万以下，可以申请6成按揭，而透过按揭保险可承造高达9成；若楼价高于＄1,000万以上，在非按保情况下最多只可以申请5成按揭，而透过按揭保险可承造高达9成。
出租物业
如果物业用途为出租物业，是无法申请高成数按揭的，按揭保险公司是不会受理的，所以出租物业不论楼价多少，最多只可以申请5成按揭。
2. 银行或按保会如何调查物业是不是自住？
银行和按保每年会抽样发信给高成数按揭贷款人，调查物业是否仍是自住，有没有偷鸡出租单位。每间银行做法不同，有些银行每年都会向所有贷款人发信要求签署及寄回自住声明，有些银行则只会抽样调查。同时，按保也会抽样发信调查，除了要求贷款人签署声明外，按保机构也会要求他们提供水费、电费和煤气费单据证明等。因此，在整个按揭还款期内，贷款人是有很可能被抽中调查物业。如果被揭发「偷鸡出租」就是虚假声明，后果严重。3. 高成数按揭单位出租会有什么后果？
在申请按揭的时候，业主必须如实向银行申报物业的用途，表明物业是用作自住或是出租的用途。如业主以5成以上按揭购入物业，便需要签署物业自用声明。物业用途必须是自住才会符合高成数按揭计划的申请资格，用作出租用途的物业是不能申请高成数按揭计划的。若物业声明是自住，但实际上已出租，便是不实申报即属诈骗、虚假声明，是犯法律的，并需要负上刑事责任。银行亦会 Call Loan，要求业主违规提早偿还按揭贷款作处理，随时冇咗层楼！
4. 如何判断新买物业应报出租/自住？
买家应根据事实向银行申报出租或自住。如果是连租约买，是不能做到9成按揭的。银行会将单位视为投资而非自住用途，出租物业最高可借5成按揭。
但如果是交吉买，买家应根据实际用途选择报出租或报自住。如果单位是打算出租，按揭成数最多是5成，压测以40/50计算，而个别银行亦可以用预计租金收入计在入息内，帮助过压力测试。相反，如果单位是用作自住，按揭成数最多6成（非按保）／9成（按保），在无其他按揭情况下，压力测试以50/60计算。
5. 申请按保时自住，几年后想出租可以点做？
如业主想将自住物业转为放租用途，便需要先甩走按揭保险。业主可到银行分行办理并向银行申请出租同意书，一般费用$500至$2,500不等。出租物业的按揭成数最高为5成，如该物业的按揭余额高于楼价5成，业主需要补回差额。
最抵的做法便是业主透过按揭转介公司做转按赚取按揭回赠，并以「预期出租」作出申请，若物业估价上升，按揭成数便可减低，若按揭成数降至5成或以下，只需要甩按保，不用补差价就可以合法出租。要注意，即使按揭成数降至5成或以下，如未甩走按揭保险便出租物业，按保公司有权征收额外的保费，并要求业主强制转按至5成或以下。若按揭成数未能降至5成或以下，业主亦可以选择补差价甩按保，如买楼时间少于3年，退按保可取回15%按保费。
购置物业后顺理成章揾租客帮自己供楼好像可以令自己更轻松，但做高成数按揭的业主要留意，高成数按揭物业是千万不能出租的，否则随时会因为违反虚假声明而负上刑事责任。如果要出租高成数按揭单位，就要甩按保和补差价至5成按揭，想出租按揭单位兼赚尽转按现金回赠奖赏？揾中原按揭转按啦！
如想了解更多关于高成数按揭出租或其他按揭问题查询，避免因误解违反声明，欢迎随时与我们专业团队联络。
如需进一步了解详情，欢迎与我们的专业按揭顾问联络。
中原按揭客户服务热线 2889 2886 | Whatsapp 9228 2138
