換樓人士福音？ 一文了解放寬按揭對自住、出租物業影響｜火險
在今年3月之後，政府在7月7日宣布再次放寬按揭成數，新政策底下1500萬樓最高可按80%，而3000萬樓最高可按70%。在調高上限後，到底是房屋市場有何影響？會是首置客的福音？或是換樓良機？除按揭外可如何減低置業支出？立即看放寬按揭對自住、出租物業的影響！
快速閱讀：
甚麼是按揭成數？
香港樓價出名貴，不少人置業是都會選擇向銀行借貸付首期，亦即「按揭」(Mortgage)。而按揭太多以樓宇售價計算比例，亦即「按揭成數」。例如你購入一個售500萬的單位自住，如4成首期為200萬，你則需向銀行承造6成按揭，借貸300萬；而根據樓宇不同價格範圍，會有不同的按揭成數上限。
2023年最新放寬按揭措施
放寬按揭新措施（一）：
是次放寬按揭措施屬即日生效，所有住宅物業的按揭成數上限都獲得放寬，不過，今次並沒有更改壓力測試要求，所以等同放寬了按揭門檻。
不過要注意的是，是次新按揭措施只適用於2023年7月7日起簽訂臨時買賣合約的人士。
2023年7月最新按揭成數上限：
| 樓價 | 按揭成數上限 |
| 1,000萬元或以下 | 90% |
| 1,000萬元以上至1,500萬元 | 80%（貸款額上限900萬元） |
| 1,500萬元以上至3,000萬元 | 70%（貸款額上限1,200萬元） |
| 3,000萬元以上 | 50% |
放寬按揭新措施（二）：
另一新措施，針對非住宅物業（例如寫字樓、工廈、商鋪等等），按揭成數上限由50%放寬至60%。
放寬按揭對誰最有影響？
措施推出後，不少地產界人士都認為措施對回換樓人士或首置人士（意指賣出物業後回復首置身份）有正面影響：
| 以1,200萬元樓為例，相差240萬元 | ||
| 新制 | 按揭成數上限 | 70% |
| 首期 | 360萬元 | |
| 舊制 | 按揭成數上限 | 50% |
| 首期 | 600萬元 | |
| 以2,500萬元樓為例，相差250萬元 | ||
| 新制 | 按揭成數上限 | 60% |
| 首期 | 1,000萬元 | |
| 舊制 | 按揭成數上限 | 50% |
| 首期 | 1,250萬元 | |
反之，由於今次受惠的多為上千萬的成交，對於希望可用「細價樓」上車的人士則預計未有太大影響，亦有指是次措施會令豪宅成交量上升，帶動今次較低迷的樓市。
按揭以外支出 慎選火險慳高達15萬
買樓除了要支付首期，另外還包括印花稅、地產經紀佣金、按揭保險費、律師費等等，而大部份銀行批核按揭前，亦會要求業主購買又稱「火險」的「樓宇結構保險」，銀行亦會於辦理按揭時提供火險給用戶直接申請，然而很多人不知道可以自行選擇其他火險，更不知道即使已經持有火險，亦可隨時轉會！
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原文：OneDegree
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