金管局公佈2020年5月份住宅按揭調查結果評析
29/07/2021
疫情緩和 5月按揭數字全升 新申請按揭增38.4%
新取用按揭額升36.4% 新批按揭額升26%
中原按揭董事總經理王美鳳指出，隨著疫情穩定，購買力釋放，樓巿轉旺，帶動5月份按揭數字全線造好。根據金管局最新住宅按揭統計，2020年5月份按揭申請按月增加38.4%至15,019宗，創過去一年新高。5月新批按揭貸款按月增加18.8%至8,749宗，新批按揭金額按月增加26%至409.5億元。期內新取用按揭貸款額按月增加36.4%至236.4億元，宗數按月回升37%至5,622宗，分別達8個月及7個月的新高。
中原按揭王美鳳：預期上半年新取用按揭額跌18% 跌幅源自轉按萎縮
首5個月計，新批出按揭貸款累計有34,866宗，較去年同期減少21%，涉及金額達1,552.26億元，較去年同期減少15.5%，同期新取用按揭貸款累計有24,658宗，較去年同期減少18.6%，涉及金額達1,037.96億元，較去年同期減少14.3%。
王美鳳預期上半年新取用按揭將達31,000宗，涉及及金額達1,305億元，分別較去年同期減少21%及18%。雖然上半年計按揭貸款量出現負增長，但受惠樓市快速反彈，來自一二手市場按揭量已顯著回升，上半年按揭量減幅主要源於轉按市場萎縮，受銀行上調按息及削減優惠影響，上半年轉按貸款量大幅減少，料上半年新批轉按由去年約17,920宗降至約不足10,000宗，上半年新批轉按金額由663.5億元降至不足350億元，減幅達48%。
5月份新批按揭額二手按月飆37.6% 逾285億歷史次高
王美鳳指出，隨著5月份疫情穩定緩和，用家在二手巿場趕緊在樓價反彈前吸納，推動二手物業新批貸款增加達37.6%至285億元，數字是2011年8月後新高，也是歷史次高。另一方面，發展商推盤步伐回復，新批一手物業按揭貸款重拾動力上升11.2%至65億元。轉按市道仍然疲弱，新批轉按貸款減少0.1%至59億元，數字偏低是因為受銀行縮減按揭優惠影響。
疫情影響經濟就業 拖欠比率增加至0.04% 仍處極低水平
王美鳳表示，雖然失業率(3月至5月)上升至5.9%逾15年新高，但超過3個月的住宅按揭拖欠比率僅微升0.01百分點至0.04%，升幅相當溫和，樓按拖欠比率仍處極低水平，反映在樓按措施管理下，按揭人士的供款能力及防守力提高。最近本地疫情緩和，經濟開始改善，料拖欠比率仍會處於甚低水平。(在樓按措施出現前，2006至2007年期間，超過3個月的住宅按揭拖欠比率主要介乎0.11%至0.2%，過往99年至03年不景氣環境下，按揭拖欠比率主要在1%或以上水平，01年5月之樓按拖欠比率達1.42%，已屬於歷史高水平，這個數字比起其他國家其實仍屬甚低水平。)
平均貸款合約期創27.5年紀錄最長 平均貸款額468萬創紀錄新高
王美鳳指出，根據金管局住宅按揭統計，5月份平均貸款合約期增加兩個月，增至330個月歷史上最長年期數字，即平均新批按揭年期為27.5年，反映出選用較長年期供樓人士增多，以減輕供樓負擔及更容易通過壓力測試。隨著樓價回穩向上再加上新按保下推動借貸款額增加，5月平均貸款額增加至468萬，刷新最高金額紀錄。
HIBOR低企 H按選用比例高踞9成以上 料H按繼續主導巿場
根據金管局最新5月份統計數字，H按選用比例再升0.5個百分點至91%，維持9成以上水平。而P按選用比例則回落至5.7%，按月回落0.7個百分點。王美鳳表示，近月HIBOR持續向下，自4月底H按跌穿P按封頂息後，最近與樓按相關的一個月拆息更回落至低於0.5厘水平，並逐步趨近美息，H按息減幅較首季已達0.6厘至0.7厘，基於H按有減息優勢，亦有封頂息率保障，故此H按優勢仍大於P按，市場比例將會持續於9成以上，繼續主導巿場。
