高齡借款人如何獲批30年還款期?

11/12/2021
標籤: 按揭澄語
        上期提及銀行批出之平均按揭年期出現延長趨勢,二十年間由平均18年延至接近28年,但事實上,銀行對於按揭年期有審批準則,除了規定按揭年期上限不可超於30年,借款人的年齡及物業樓齡亦是評估要素,亦會影響銀行批出之按揭年期。銀行對上述兩者有基本衡量方法,一般來說,上述兩者與按揭年期的總和(借款人的年齡或樓齡+按揭年期)長達70至75年,部份或按情況可長達80年。
 
        對於物業新舊、樓齡高低,買家在置業過程仍可自行選擇,但買家自身的年齡卻是梗局,又如何影響按揭年期? 以銀行一般以75年或部份長達80年減年齡的計法,借款人年齡超過45歲至50歲便未必有機會獲批足30年還款期。但當然,實際情況是,選擇30年還款期的借款人以年輕用家較多,而中年借款人較傾向選擇25年或以下還款期。
 
        然而,在低息環境下,高齡人士希望延長還款期幫助入市亦有所增加,究竟有沒有方法可讓高齡借款人獲批30年還款期? 答案是可以的,方法是增加一位較年輕不高於40至50歲的擔保人或聯名借款人。但留意,在計算供款佔入息比率時,較多銀行的計法是,若年輕的一位入息佔比較大,才可以較年輕的借款人年齡計算按揭年期。
 
        還有另外一個情況,現今不少父母替子女支付買樓首期,甚至代為供樓,又或礙於年輕子女入息不高,由父母作為按揭擔保人。雖然業主是年輕子女,但在計算供款佔入息比率時,若然父母入息佔比明顯較大,而子女入息未足以符合基準,父母的年齡或需納入評估,繼而影響可批出按揭年期。
 
        以上有關計算年期方面,銀行之間及按保公司的審批準則或有分別,借款人可瞭解細節後方決定申請方式。
 

 上文轉載自經濟日報地產站專欄

中原按揭董事總經理王美鳳

 

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