不只資助房屋才有漸進式按揭

24/01/2022
標籤: 按揭澄語
        今年美國加息在即,本港拆息走勢亦將由超低水平回升,廣大供樓業主使用拆息按揭(H按),意味供樓支出將會增加,現在正是時候為自己計劃抗加息方法。上期談及政府提出研究為資助性房屋買家提供漸進式按揭,以便進一步降低入市門檻及減輕買家的置業負擔,私樓業主又有沒有漸進式按揭方案呢?
 
        政府提出的漸進式按揭做法是,買家可分兩階段承造按揭,首階段買家只需為一半樓價承造按揭及支付首期,餘下一半樓價可於成交後10年內,一次過或漸進式分階段承造按揭。這種首階段只需負責一半樓價的漸進方式難於私樓市場進行,但在市場上之按揭產品中,其實亦有一種漸進式還款計劃供借款人選擇。做法是,借款人可根據自己的工作及財務狀況,例如因應每年的加薪率,指定每年漸進遞增供樓金額的加幅,例如借款人指明每年遞增供樓金額2%,銀行便會作出相應安排。這種方式有助加快本金償還,變相有縮短還款期及減低累計利息支出之作用,若處於加息周期更顯效用,假設每年持續性遞增供樓金額,以30年按揭年期為例,還款期可縮短7年,全期累計利息可減少20%。不過,這種漸進式還款計劃現時在市場並不普及,僅少部份銀行提供;而且銀行只為P按用家提供此款計劃,現時H按大行其道,H按息仍大幅低於P按,故此實際上此按揭產品不獲注視。
 
        其實,市場上按揭與存款掛鈎的計劃越見普及,借款人只要善用計劃,便可自製漸進式按揭抗加息,這種計劃比起上述舊式漸進式還款計劃更具彈性,下期再詳述。
 

 上文轉載自經濟日報地產站專欄

中原按揭董事總經理王美鳳

 

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