【按揭智库】自雇人士申请按揭前不可不知的事
16/06/2021
自雇人士申请按揭前不可不知的事
自雇人士要申请按揭，无庸置疑，需要提交的入息文件一般较受薪人士多。虽然银行对自雇人士的按揭批核比较严谨，但只要文件准备充足，申请按揭也可以比较顺利。
申请按揭需要什么文件?
一般而言，银行要求自雇人士提供以下批核文件:
．有效的商业登记证及公司注册证
．最近一年至两年的利得税单
．公司财务报表
．最近6个月的个人银行月结单
．最近6个月的公司银行月结单
自雇人士可申请按保吗?
假如自雇人士想申请高成数按揭，可透过按揭保险计划申请最高8成按揭，除了需准备上述文件外，按保公司还要求自雇人士提供已审核财务报表，并且还会根据客人于公司所持有的股份占比以利得税税单上的应课税收入作为每月平均入息计算，因此申请高成数按揭的审批准则会较严谨。
自雇人士可以受薪入息计算吗？
一般来说，只要是股东身份，不论该公司营运方式属于有限公司或无限公司、独资或合伙人士，银行均以类同自雇人士处理；当然，如果客人只属于受薪董事，银行便可当作受薪人士安排处理。
假如你是有限公司自雇人士，除了可计算公司的盈利外，还可透过有限公司出粮或发放董事袍金以计算作为入息一部份，只要其薪金或董事袍金已反映于个人入息课税及公司的财务报表内，一般情况下，银行也允许将该薪金及公司盈利一并作为自雇人士的入息。
按保公司的审批准则较为严格，如果希望能同时间计算自己的薪金及董事袍金，除了提供个人入息课税外，按保公司有机会要求客人同时提供强积金纪录以作证明。
有一点亦要留意，银行及按保公司于审批时，有机会向申请人进行公司查册，如发现该申请人为该公司的持有人，申请人便不可纯粹只当作为受薪人士申请，申请人需根据自雇人士的申请要求提供相关文件(例如提供公司盈利报告)；若然从公司查册中的地址或以往的按揭申请中，得知申请人为该公司持有人的直系亲属，银行及按保公司亦会要求申请人提交更多文件以作审批。
按揭小贴士
假如自雇人士的公司为无限公司，财务报表并不是一定需要，一般银行要求提供最近一年的利得税单以计算平均入息。对于无限公司的审批，个别银行甚至比较严谨，如公司的银行户口纪录结余相对上一年的盈利出现负增长，该入息便不会计算在内。
而受疫情影响下，个别行业的利润大幅减少(例如：零售业、运输业)，因此个别银行弹性要求这类行业的客人提供两年税单取其平均值计算入息，但若然最近一年的盈利较上一年的减幅相差较大的话，银行最终只能以最近一年的税单计算入息，并不会将两年税单的较高平均值作为相关入息。
因此，以自雇人士身份申请按揭前，较理想是公司已营运一段日子，能够出示税单，并留意是否显示足够盈利以证明有充足还款能力。
实用贴士
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