【2023抗衡加息大法】「六招」赶搭按揭尾班车

近日银行相继上调按息，在加息周期之下，有什麽抗加息办法？

中原按揭六大抗衡加息方法，减低加息影响力！

 

第一招︰银行调整按息步伐不一，货比三家

近日银行上调新申请按揭计划的息率及优惠，但银行之间上调按息步伐并不一致。不同银行会因应一手或二手物业，不同贷款额、不同按揭客户提供分层息率及优惠，有关调整息率的生效期亦未必相同，即使银行已公布加息，按揭用家仍可货比三家以取得最佳优惠！

 

第二招︰善用按揭存款相连户口 (Mortgage-Link)

现时按揭计划普遍提供按揭存款挂鈎优惠，存息与按息一致，较一般银行活期储蓄存款saving account利率为高，当按息升至4.125%；存息亦是4.125%。高存息户口上限一般为按揭余额的一半，用家将日常储蓄及备用资金存放於户口，便可赚取高存息收入以抵销高达50%的按息支出，等同降低按揭净按息！同时，部分银行更提供高达3个存款挂鈎户给家人共同使用，方便用家灵活用尽存款金额上限！

 

第三招︰提早部份还款或缩短按揭年期

应对加息周期，降低按揭本金和缩短按揭还款年期均可节省全期利息支出。不同在於，提早部份还款宜在罚息期後安排，余额按原有年期还款的话，每月供款会减少。而选择缩短还款年期，全期利息同样减少但每月供款额会相应增加。采取决定前要先衡量，看看是否可应付有关每月供款额。

 

例子︰尚欠银行500万，尚余年期25年，利率3.625%

	提早部份还款$20万	缩短按揭年期5年
贷款额	480万	500万 (不变)
按揭年期	25年 (不变)	20年
每月供款	$25,368 → $24,353 减少 $1,015	$25,368 → $29,320 增加 $3,952
总利息	$2,610,287 → $2,505,876 减少 $104,411 (4%)	$2,610,287 → $2,036,842 减少 $573,445 (22%)

 

第四招︰善用扣减本金作用的按揭存款综合户口

市场上另有一款弹性较大的按揭存款综合户口计划，借款人随时将资金及储蓄存放於综合户口，有关存款便等同还款直接扣减按揭本金，可享有扣减本金省息的作用之余，持续性存款同步具有缩短还款期之作用。

 

第五招︰转走发展商高成数一按

发展商为新盘提供的高成数一按一般设有初期低息蜜月期，用家宜及早於息率跳升前了解转按至银行低息按揭的可行性，以免承受息率跳升及加息期息率上升的双重风险。可幸在於今年政府放宽银行按揭成数至高达7成及同步调升按保上限，现已较易转走发展商按揭，更大机会毋须补回首期差额。

 

终极第六招：尽早上会，赶搭低息高回赠按揭尾班车

距离银行调整新按息的生效日及宽限期时间不多，正在心大心细的买家﹑最近入市﹑准备转按﹑物业套现又或选用了即供付款方法(成交期一般为90天至180天)的新盘买家，加快步伐赶先申请按揭，锁定最优惠息率，赶搭低息高回赠按揭尾班车，通过压测更轻松！

 

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