谈谈资助房屋引入渐进式按揭
17/01/2022
政府最近提出研究为资助性房屋买家提供渐进式按揭，概念参考早前新世界房企提出的上车易按揭，而初步的做法是，在买入单位时及开首十年，买家只需负责一半楼价，换言之，买家只需付半额首期及为楼价一半承造按揭，至於余下一半楼价，可於成交後10年内，一次过或渐进式分阶段承造按揭。
资助性房屋本身已提供吸引的楼价折扣及低首期按揭方案，新一期居屋以市价51折发售，按揭成数高达9成(白表)及9成半(绿表)；再引入渐进式按揭的话，白表买家首期会由10%降至5%、绿表买家的首期由5%降至2.5%，首期金额及长达首十年按揭供款减半，的而且确可进一步减轻买家的置业负担。不少上车人士在置业初期负担较重，以积蓄支付首期後，需应付供楼、装修、杂费及生活上开支，若有渐进式按揭作为选择，可让买家在置业初期的流动资金较为充裕。
根据有关建议，按揭分开前後阶段承造，按揭年期亦可由全期25年延至30年，或会让用家担心累积利息支出大为增加；但由於买家在置业後长达首十年只需承造一半按揭金额，除了减轻一半供楼金额外，涉及利息之按揭本金亦减少一半，首十年之按揭利息亦因而减少，故此即使按揭年期由25年延至30年，以及由第十一年起之二十年支付余额及回复正常供款，累计全期利息亦不会大为增加。买家经历首十年轻松供款後，需留意供楼金额会於第十一年起回复正常，由一半供楼金额回复全额供款，增幅看似很大，但事实上，每月供款亦只是较原本25年期之按揭增加一成以内。此外，用家实际上亦可在十年前後因应自己的累积储蓄或收入增加而作出部分还款，那便有助於减低整体利息开支。
市场对享有楼价折让的居屋需求很大，准买家同样需要是中签者方可获得购买资格，但相信政府提出渐进式按揭是想进一步扩大潜在买家群，希望藉着降低上车门槛而令公屋用户或其他合资格人士增加购置公营房屋的意欲，增加社会自置物业比例。
上文转载自经济日报地产站专栏
中原按揭董事总经理王美凤
