【按揭智庫】按保快問快答

08/03/2022
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問︰樓價多少可做9成和8成按揭?
答﹕
 

樓價

按揭成數(高達)

$1,000萬或以下

90%

$1,000萬以上至$1,125

80-90% (上限$900)

$1,125萬至$1,200

80%


 
 
問︰樓價超出$1,200萬,做唔做到高成數按保?  
答﹕可以,新修訂之下,樓價$1,200萬至$1,920萬以下物業可承造5成至8成按揭,按揭額上限$960萬,相比以往放寬,例如:
. 透過按保造7成按揭的樓價可高達$1,371萬;
 透過按保造6成按揭的樓價可高達$1,600萬;
 透過按保造5成按揭的樓價可高達$1,920萬  
 
 
 
問︰哪些物業可以申請按保?
答︰  
 

 

一手(現樓)

二手(現樓)

一手(樓花)

村屋

轉按(套現)

轉按(非套現)

加按

新按保

O

O

Χ

O

Χ

O

Χ

舊按保

O

O O O O O O

*一手樓花: 新按保用家需先選擇建期,待現樓階段申請上會。 O=可以 X=不可以

 

 
問︰可否用按保申請物業套現?
答︰新按保並不適用於物業套現,但適用於將現有的按揭餘額轉按。如需要套現可透過舊按保作申請,但樓價上限為$600萬。
 
 
 
問︰新按保公佈前已買入物業,申請按保得唔得?
答︰新按保計劃是以按揭證券公司收到按揭申請表日期起計算, 與簽署臨時買賣合約日期無關,換句話說,2022年2月23日前購入的物業,亦可根據新修訂申請新按保,惟新買賣個案需注意成交期是否足夠完成申請流程。
 
 
 
問︰按保供款佔入息比率點計?有沒有須留意地方?
答︰ 

 

第一套按揭(月供)

第二套按揭(月供)

供款佔入息比率

<50%

<40%

 

補充: 若果用家亦選用發展商二按,而二按高於基本按揭成數上限20%,見下

 

第一套按揭(月供)

*(二按成數>20%)

第二套按揭(月供)

*(二按成數>20%)

供款佔入息比率

<45%

<35%

 
 
 
問︰新按保係咪唔使做壓力測試?
答︰其實銀行仍會對借款人進行供款壓力測試,而新按保放寬對「首次置業人士」的壓力測試條件。 倘若首置買家未能符合壓力測試,但仍能通過供款佔入息比率不超過50%的準則,銀行和按保公司因應借款人的供款能力仍可批出貸款,但須調高保費;當中銀行準則或不同,視乎銀行最終審批作準(銀行一般要求壓測下之供款佔入息上限不高於65%-70%)。
 
而若果並非首置人士,則仍需要符合壓力測試要求才獲通過審批。
 
 
 
問︰自僱人士及收入浮動人士是否可申請9成按揭?
答︰現時自僱人士、又或收入浮動人士(例如以收取佣金為主的行業)透過按保申請之按揭成數高達8成,但未能申請超於8成或9成按揭。
 
而至於9成按揭,申請人需為首置人士(未持有香港住宅物業)、亦須為固定收入人士。
 
 
問︰按揭保費有無得借? 有折扣嗎?
答︰若果選用一次性付款方法,按揭保費是可以加借入按揭金額,按保公司會因應客戶個別情況提供折扣優惠,最高可達65折。
 
而按揭保費可參考由按揭證券公司列出的「按揭保費表」,分為表1至表5。表1及表2適用於原有的舊按保;表3及表4適用於新按保;而表5則適用於樓價$1,200萬以上物業。
 
 
問︰如果已有按揭在身,是否不可申請按保?
答︰如果已有按揭在身,不等於不可申請按保,如屬第二套房按揭,申請人需要提供合理證明新物業是自用,便可透過按揭保險申請高成數按揭。
 
例子:申請人已為家人物業作擔保人,現在購入市值$1,200萬物業,一般銀行只能夠接受申請4成按揭(因已屬第二套房按揭),但通過按揭保險計劃,仍可申請高達8成按揭,留意新物業必須為自用,另供款佔入息比率和壓力測試要求將會收緊。
 
 
問︰現正使用發展商高成數按揭,可否申請按保轉按?
答︰可以的,新按保亦適用於轉按,最高按揭成數8成,用家可將發展商的按揭餘額透過按保轉按至銀行,但當中不能申請物業套現。另外,申請人應留意估價是否超出按保樓價上限,以及,如果涉及首期差額,業主便要補貼資金作轉按。
 
註:上述資料僅供參考,一概以有關當局及銀行最終審批為準。
 
 
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