【2025年按揭門檻】借按揭要過DSR/DTI|認識供款佔入息比率計算方法?
揾到心水單位想申請銀行按揭買樓上車,置業有如過五關斬六將,而通過壓力測試就係第一關,不過2025打算在香港物業投資或上車人士有好消息!金管局於2024年2月宣布暫停壓力測試要求,但借按揭仍有一門檻你要知!中原按揭為你帶來2025年按揭門檻懶人包,一文睇哂2025年最新按揭要求及計算方法,過唔到可以點補鑊?
2024:金管局宣布暫停壓力測試要求
金管局於2024年2月28日向銀行發出指引,暫停實施物業按揭貸款假設利率上升200基點的壓力測試要求。換言之,自2024年2月28日或以後簽訂臨時買賣合約的物業交易都可免除以目前按息加2%計算的壓力測試。但注意,申請人仍需通過供款佔入息比率(DSR)才有機會獲批按揭。
甚麼是供款佔入息比率(DSR)?
「供款佔入息比率」(簡稱:Debt servicing ratio (DSR)/ 又稱:Debt-to-income ratio (DTI)),是銀行對申請人的基本入息要求,計法是每月總供款金額不超過入息50%(即一半)可獲通過。例如月入$40,000,每月按揭供款$20,000,不多於月入之一半(50%),便合乎要求。
任何物業類別 |
自用或非自用 |
供款佔入息比率 |
≦50% |
供款壓力測試 |
暫取消 |
*最新修訂2024年10月16日生效
資料僅供參考,一概以有關當局最新公布為準。
重要提點: 銀行H按用封頂息率計每月供款
如果是H按用家,銀行批核按揭時會以H按之封頂息率(即現時主要是以封頂息3.5%)計算每月供款。
「供款佔入息比率」= 每月總債務供款(包括按揭、私人貸款及分期付款月供額等)/以每月入息 x 100%
供款佔入息比率不超過每月入息50%。
過去壓力測試實施變化 |
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2010年8月 |
首次實施壓力測試,假設上升利率為 2厘,每月供款不超過入息60%。 |
2013年2月22日 |
壓力測試的假設上升利率上調至 3厘,每月供款不超過入息60%。 |
2022年9月23日 |
壓力測試的假設上升利率下調至 2厘,每月供款不超過入息60%。 |
2024年2月28日 |
暫停壓力測試 |
購入一個$600萬的住宅單位,入息要求需要多少 ?
例子:陳生購入市值$600萬的住宅,借7成按揭,即$420萬。以息率3.5%計算,按揭每月供款為$18,860。從下圖表可見,首套自用的住宅按揭 最低入息要求為$37,720 (供款佔入息比率不超過50%)。
供款佔入息比率 |
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$600萬 |
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貸款額 |
$420萬 (7成) |
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按揭年期 |
30年 |
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計算利率 |
3.5% (H按封頂) |
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按揭月供 |
$18,860 |
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最低入息要求 |
$37,720 |
*以樓價$600萬,7成按揭,按揭年期30年,H按封頂3.5%計