內地人士香港買房、申請房貸要知的事(二)

上期提及政府於今年2月底公佈對樓市「撤辣，現時內地人士在港買房之稅款開支大幅降低，與港人一致。而在房貸方面，內地人士在港申請樓宇按揭貸款之準則、首付比例、及房貸息率原則上與港人相同，但需留意有關適用之按揭成數上限。

在按揭申請流程當中，銀行會對按揭物業進行估值，由於實質按揭成數以房價及估值之低者計算，若物業估值達致房價水平，即市場俗稱「估到價」，按揭成數可直接根據房價計算，例如物業成交價是$800萬，物業估值亦達$800萬，7成按揭之貸款金額便是$800萬x70%=$560萬。但若果物業估值低於房價，即市場俗稱「估不到價」，按揭成數便根據物業估值去計算；同樣以上述物業成交價$800萬為例，但物業估值是$780萬，7成按揭之實質按揭金額便為$780萬x70%=$546萬。

對於申請的有關按揭成數，銀行需評估按揭申請人是否有足夠還款能力，較普遍是根據申請人提交的入息證明計算是否符合現行供款佔入息比率之規定(另有一款是以評估資產水平方式審批按揭，暫不在此文論述)。這項準則亦就着自住物業或出租物業有不同計法，以自用物業及首套房按揭為例，計法是每月總債務供款金額不超過入息一半即50%；若屬於出租或投資物業，又或申請人本身已有按揭在身，按揭物業屬於二套房按揭，每月總債務供款佔入息比率上限便為40%。

至於所需提交的入息證明文件，大致上與港人相若，需顯示有足夠的還款能力。一般來說，在職人士需提交最近三至六個月薪金入帳銀行戶口紀錄(內地稱銀行「流水」)、稅單(香港工作)/完稅證明(內地入息)、發薪證明及職位證明文件如公司合約、聘書、糧單等，如屬專業資格人士如律師、醫生可提供執業資格證書。

 

上文轉載自HKET地產站專欄

中原按揭董事總經理王美鳳

 

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