【必讀！Consent之重要】按揭有幾多種Consent？
27/03/2023
早前一套紀錄片引發大眾對Consent同意書的關注，其實在申請按揭的過程中也有三類的同意書，大家又是否清楚呢？齊來看看一些你未必知道的Consent吧！
1) 按揭資料同意書 Consent Form
在申請按揭時，按揭申請表會附帶一份按揭資料同意書(Consent Form)，目的是取得申請人的同意，查閱其個人信貸報告。報告內容涵蓋：
個人資料 – 姓名、身份證件號碼、出生日期、地址及電話
信貸賬戶資料 – 按揭引入正面信貸資料庫時, 引起爭議, 故最終只有顯示例如宗數的基本資料, 銀行看到資料才按需要再向借款人問取資料
公眾紀錄 – 涉及債務追討、破產及清盤訴訟
查詢紀錄 – 過去兩年銀行或財務機構向信貸資料庫查閱的紀錄
按揭資料同意書劃分「表格一」及「表格二」，申請人有權選擇簽署「表格一」即同意銀行查閱其所有信貸資料；或「表格二」即同意銀行查閱其個人資料，但不包括樓宇按揭相關資料。需留意，「表格二」一般以俗稱「Non-consent」的方式去審批，這種審批方法對銀行有一定風險，因此只有個別銀行會考慮接受，而批核過程亦會相對嚴謹。
2) 出租同意書 Bank Consent
出租同意書是一份保障租客的文件，簽租約前有權請仍有按揭在身的業主出示由銀行發出的出租同意書。一旦業主因任何情況下斷供，只要租客仍然繼續交租，並出示出租同意書，就算單位被銀行call loan或收樓，租客仍可在單位內居住至租約完結，避免因業主斷供而被迫遷。
業主於申請按揭時有責任向銀行披露單位是出租用途，若以往是自住物業想轉為放租，也需向銀行申請出租同意書，一般費用$500-$2500不等。注意出租物業的按揭成數最高為5成，轉換物業用途銀行也需要重新審視，如按揭餘額高於樓價5成，業主需要補回差額。因此改變物業為出租時，宜先做物業估價，並衡量自身負擔能力及預留足夠資金作補貼之用。
3) 按揭貸款信Offer letter
按揭貸款信(Offer letter)又稱Facility letter是銀行同意(consent)批出貸款的文件。當按揭成功批核後，銀行便會提供貸款信給申請人簽署，貸款信內會詳細列明各項條款，包括貸款額、利率﹑現金回贈和罰息期等。申請人務必要小心留意內容是否如銀行職員描述的一樣，考慮清楚決定選用才簽署貸款信，因為簽署便等同接受銀行的條款，一旦反悔要求取消，銀行會收取相應的手續費，徒增額外支出。
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