【按揭批核】置業更放心！一文看清按揭預先批核方法、程序、有效期
11/10/2022
機會總是留給有準備的人，及早為人生大計作好準備，只要時機來臨時，才能馬上行動，不會打亂陣腳，這道理亦適用於買樓。置業向來被視為人生大事，當然要做好準備，銀行提供的按揭預先批核服務便成為買家入市前其中一個關鍵準備，透過預先批核讓有意置業人士在承造按揭前，更好掌握自己的還款能力、財政預算及可負擔樓價。
換言之，準買家待成功獲得銀行批出初步按揭後，在指定期限內，看準時機更放心入市，實現置業大計。
什麼是按揭預先批核服務
按揭預先批核服務是指有意置業人士，於簽定物業臨時買賣合約或落訂前，向銀行申請按揭預先批核，可預先了解可獲批核的按揭貸款金額、心儀單位按揭成數、還款年期及按揭息率等。
由於買家已有銀行根據心儀單位初步批出按揭，簽臨約後將有助加快完成買賣流程及提高按揭批核的成功率，可避免買樓支付首期後，向銀行正式申請按揭時，才發現無法通過入息審查，最後大失預算及造成損失。
如何申請按揭預批及批核時間
有需要申請按揭預先批核的買家，可透過按揭轉介公司或直接向合適的銀行提交申請，申請預先批核的程序與一般正式按揭申請分別不大，最大分別是申請人不用真的買入單位。
流程方面，申請人須填妥銀行申請表格，遞交所需個人資料及文件，並提供預計買入單位的資料，以便銀行進行物業估值及評估，銀行亦會查閱申請人的信貸資料和紀錄。
另外，準買家要預留足夠時間申請，一般按揭預先批核所需時間約2星期內有結果，可得知成功申請與否。至於屬於按揭保險個案，透過按揭保險公司承造高成數按揭，由於需要經過銀行及按保公司審批，有關申請所需批核時間會稍長，約2至4星期內完成。
預先批核結果有效期一般約為成功批出後1個月，申請人於期限內買入單位，基本上只須補交臨時買賣合約，由於銀行已了解買家的入息水平，故毋須再遞交入息證明。如超過了有效期仍未承造按揭，申請人或須補交文件。
成功通過批核後，銀行會通知申請人按揭貸款金額及成數、按息、還款年期等資料作參考。假設申請人最終買入的單位與預先批核的不同，原則上在指定限期內亦毋須重新遞交入息證明，但銀行會為新購入物業估值及評估，若涉及的按揭貸款額較申請預批時有所增加，屆時銀行就會再評估買家的入息水平；如果購入物業的樓價與原本申請時的單位差距不大，買家的供款與入息比率亦不是接近爆壓力測試邊緣，一般而言，其按揭申請亦很快獲批通過。
申請所需文件
申請人需要準備好向銀行提供所需文件及個人資料，以免耽誤申請的進度，文件包括香港身份證副本、最近期的住址證明（如水、電費單）、工作及入息證明（最近年度的薪俸稅單、最近3個月的糧單、現職證明如僱主證明書、卡片等）；如果屬於非固定收入人士，一般須6個月的入息證明。
