新按保推動換樓鏈 留意部份銀行未接受申請
07/03/2022
在新一份財政預算案中，政府再度放寬按揭保險計劃，9成按揭的樓價上限由$800萬提高至$1,000萬，8成按揭的樓價上限亦由$1,000萬提高至$1,200萬；而放寬措施的另一亮點是，按保之樓價適用範圍上調至$1,920萬，當中樓價$1,371萬或以下高達7成按揭，樓價$1,600萬或以下高達6成按揭，樓價$1,920萬以下之按揭額上限可高達$960萬。以購買$1,200萬單位為例，基本首期由$600萬大幅減至$240萬，大大降低置業門檻。至於樓價高達$1,920萬之單位，按揭額上限$960萬等同5成按揭，看似和以往沒有變化，但對於已有按揭在身或已屬於按揭擔保人的買家，例如已為家屬擔保按揭物業，以往購買千萬元以上單位只限申請4成按揭，現時透過新按保修訂，樓價超出$1,000萬至$1,920萬的按揭成數可高達5成至8成。新按保放寬措施可更有效協助市民增加自置物業及換樓的機會，讓買家在物業市場可有更多樓盤選擇，除上車用家受惠外，換樓人士有較大機會因應家庭需要將單位由兩房更換至三房；這有助促進換樓鏈回復正常，亦可提高物業市場流轉率，有利樓市健康發展。
放寬按保直接令用家減低首期負擔，但由於提高按揭成數等於增加借貸金額，銀行要求的入息水平及每月供樓金額亦會相應提高。以購買$1,200萬單位為例，透過按保之按揭成數由5成提高至8成，基本首期減少達$360萬，但由於按揭金額由$600萬提高至$960萬，最低月入要求便由$56,780增至$90,847(以首套房按揭通過壓測、30年期計)，或由$47,420增至$75,870(以符合基本供款佔入息比率、30年期計)。不過，首期不足仍是買家入市較主要困難，故此放寬按保對不少希望自置物業的買家帶來實際幫助。
新按保修訂於今年2月23日起生效，以按揭申請日期計算，即使於2月23日前已簽訂臨約的買賣個案，原則上同樣可申請最新按保，惟買家需留意有關成交期是否足夠完成審批及上會流程。而由於銀行需時處理按保新修訂細節及更新系統，暫時市場上並非全數銀行已可投入接受按保最新修訂範圍之申請，部份銀行現階後未正式接受申請，但將於未來數星期內逐步投入有關服務；故此買家宜先瞭解有關銀行選擇。
上文轉載自經濟日報地產站專欄
中原按揭董事總經理王美鳳
