【2024年按揭門檻懶人包】暫停壓測,借按揭仍要過DSR/DTI | 認識供款佔入息比率計算方法
揾到心水單位想申請銀行按揭買樓上車,置業有如過五關斬六將,而通過壓力測試就係第一關,不過2024打算在香港物業投資或上車人士有好消息!金管局於2月宣布暫停壓力測試要求,但借按揭仍有一門檻你要知!中原按揭為你帶來2024年按揭門檻懶人包,一文睇哂2024年最新按揭要求及計算方法,過唔到可以點補鑊?
2024最新:金管局宣布暫停壓力測試要求
金管局於2月28日向銀行發出指引,暫停實施物業按揭貸款假設利率上升200基點的壓力測試要求。換言之,自2024年2月28日或以後簽訂臨時買賣合約的物業交易都可免除以目前按息加2%計算的壓力測試。但注意,申請人仍需通過供款佔入息比率(DSR)才有機會獲批按揭。
甚麼是供款佔入息比率(DSR)?
「供款佔入息比率」(簡稱:Debt servicing ratio (DSR)/ 又稱:Debt-to-income ratio (DTI)),是銀行對申請人的基本入息要求,計法是每月總供款金額不超過入息50%(即一半)可獲通過。例如月入$40,000,每月按揭供款$20,000,不多於月入之一半(50%),便合乎要求。如屬第二套房按揭或非自用物業按揭,「供款佔入息比率」上限維持下調至40%。
住宅/非住宅 |
自用及第一套房按揭 |
非自用/第二套房按揭 |
供款佔入息比率 |
50% |
40% |
供款壓力測試 |
暫取消 |
暫取消 |
*最新修訂2024年2月28日生效
資料僅供參考,一概以有關當局最新公布為準。
重要提點: 銀行H按用封頂息率計每月供款
如果是H按用家,銀行批核按揭時會以H按之封頂息率(即現時主要是以封頂息4.125%)計算每月供款。
「供款佔入息比率」= 每月總債務供款(包括按揭、私人貸款及分期付款月供額等)/以每月入息 x 100%
首置買家: 供款佔入息比率不超過每月入息50%。
第二套房/非自用物業性質: 供款佔入息比率不超過每月入息40%。
購入一個$600萬的住宅單位,入息要求需要多少 ?
例子:陳生購入市值$600萬的住宅,借7成按揭,即$420萬。以息率4.125%計算,按揭每月供款為$20,355。從下圖表可見,首套自用的住宅按揭 最低入息要求為$40,710 (供款佔入息比率不超過50%),而第二套房或非自用住宅的供款佔入息比率須下調一成至40%,因此最低入息要求會稍高為$50,887。
供款佔入息比率 |
||
|
自用及第一套房按揭 |
非自用/第二套房按揭 |
$600萬 |
||
貸款額 |
$420萬 (7成) |
|
按揭年期 |
30年 |
|
計算利率 |
4.125% (H按封頂) |
|
按揭月供 |
$20,355 |
|
最低入息要求 |
$40,710 |
$50,887 |
*以樓價$600萬,7成按揭,按揭年期30年,H按封頂4.125%計