金管局公佈2016年12月份及全年住宅按揭調查結果評析
30/09/2021
2016年新取用按揭額跌逾1成 新批按揭額增4.8%
加辣效應現 12月新申請按揭大跌26% 新批按揭額減15.7%
11月份辣招登場，樓巿氣氛立即急速降溫，影響12月份按揭巿道表現。中原按揭經紀有限公司董事總經理王美鳳指出，根據金管局最新住宅按揭統計，2016年12月份新批按揭貸款宗數減少16%至8,961宗，金額亦大減15.7%至324.70億元(見圖一)。期內新申請按揭貸款宗數12月份大幅減少26%，至10,505宗，屬過去5個月新低。然而，當月的新取用按揭貸款因滯後表現卻仍錄得正增長，按月增加7.2%至8,323宗，創21個月新高，金額同步上升11.7%至295.56億元，創過去69個月新高(見圖二)。
王美鳳表示，2016年全年累計，新批按揭貸款有87,477宗，按年升3.3%，涉及金額2,986.81億元，亦按年回升4.8%，升幅主要來自轉按及二手增加，其中轉按宗數及金額分別大升18.2%及29.8%，表現優於大巿；期內新取用按揭貸款有65,909宗及2,174.09億元，分別較15年減少10.3%及10.8%。展望2017年，王美鳳預期，雖然今年市場存在加息因素，但預期加息步伐十分溫和，今年環球資金仍要尋找出路，相信本港樓巿仍能展現優勢，受惠於經濟及就業環境維持穩定、市場資金充裕、維持低息環境、借貸防守力強等因素，料樓市可因此維持平穩發展，有利按市貸款量維持輕微正增長，估計2017年全年新取用按揭將增加0.1%至6.6萬宗，涉及金額亦會增加2.4%至2,200億元。
12月份一二手新批按揭、轉按減少 拆息回落料轉按將回升
去年11月辣招推出後，一二手樓市交投回落，影響按揭數字表現。根據金管局數字，2016年12月份新批出的按揭貸款額較11月份減少15.7%，至325.47億元。當中，涉及一手市場交易所批出的貸款減少10.5%，至82.49億元；涉及二手市場交易所批出的貸款減少22%，至150.99億元。王美鳳指出，去年第4季拆息持續波動及上升，削弱轉按優勢，12月份轉按新批貸款減少8.1%，至91.22億元。本月年結因素漸減，拆息逐步回落，1月份1個月拆息由0.75%降至今天0.6%，減幅達0.15%，令H按新造按息回落至低於2厘水平，再次優於P按之優勢，料轉按申請將回升。
拆息波動 H按選用比例連升10個月後首回落
金管局數字顯示，最新12月份新批按揭貸款中，H按選用比例輕微回落至佔94.9%，按月減少0.2個百分點，是連升10個月後首度回落，相信是因為拆息一度上升至0.75%，導致實際按息高於並觸及P按封頂息率有關，而H按減息潮抵銷大部分加幅，因此跌幅輕微。另外，P按的選用比例回升至2.5%，按月增加0.6個百分點。定按選用比例微跌至0.8%。 王美鳳表示，最近拆息回落，加上銀行進一步略減H按息，導致H按實際息率低至1.9厘至1.92厘，與P按息差再次拉闊，低於P按息接近1/4厘，料首季H按比例繼續處於高水平。
年頭樓按取態積極 新造H按息續降
王美鳳表示，競爭之下，今年H按息由去年底之H+1.35%降至H+1.33%，並邁向普及化。正值年頭，銀行樓按競爭加劇，部份銀行希望加快有效爭取客戶，願意為大額貸款及優質還款能力的客戶提供更優惠按息，部份低至H+1.32%，競爭下料再有銀行跟隨降至同等水平。隨着新盤銷情理想，料可帶動整體樓市氣氛於農曆年後進一步轉活，今年首季樓按競爭維持激烈下，料銀行或會按貸款額及質素批出低至H+1.3%至H+1.32%的樓按息率。不過，銀行減息空間進一步收窄，除了減息，部份銀行亦透過並他優惠方式吸納客戶，包括提供高回贈、高存息優惠、轉按律師費津貼等。
