【樓按措施2023】金管局按揭新措施 快問快答
24/07/2023
金融管理局總裁余偉文於2023年7月7日公布最新按揭貸款措施，究竟金管局最新按揭貸款措施可以怎樣幫助市民上車買樓？以下的快問快答為大家一文解析最新按揭貸款措施的優勢！
1) 新措施下住宅物業、工商舖、車位最高可借多少按揭？
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住宅物業(自用) |
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樓價 |
銀行按揭成數(高達) |
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$1,500萬或以下 |
70% |
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$1,500萬以上至$1,750萬 |
60%至70% (上限$1,050萬) |
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$1,750萬至$3,000萬 |
60% |
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$3,000萬以上至$3,600萬 |
50%至60% (上限$1,800萬) |
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$3,600萬或以上 |
50% |
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工商舖 / 車位 |
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不論價值 |
60% |
2) 樓價多少可做9成按揭？
透過「按揭保險」樓價1,000萬或以下物業，最高貸款9成按揭；樓價1,000萬以上至3,000萬物業可承造7成至8成按揭，列表如下：
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樓價 |
按揭成數(高達) |
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$1,000萬或以下 |
90% |
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$1,000萬以上至$1,125萬以下 |
80至90% (上限$900萬) |
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$1,125萬至$1,500萬 |
80% |
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$1,500萬以上至$1,715萬 |
70%至80% (上限$1,200萬) |
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$1,715萬以上至$3,000萬 |
70% |
3) 按揭成數75%以下免保費？保費優惠如何計算？
按保公司為「首置人士」提供額外保費寬免，針對＄1,500萬或以下的物業，減免銀行最高按揭成數以上的5%按揭保費。假設購買＄1,500萬的物業，申請75%按揭，由於銀行已承造70%按揭，按揭保險受保部份不多於5%，因此無需繳付任何保費。按保公司亦會為一般置業人士提供35%保費折扣優惠，實際保費已列明於按保公司「按揭保費一覽表」內。
4) 7月7日公佈新措施前已購入物業，新修訂是否適用？
新措施適用於2023年7月7日，當日或以後簽訂臨時買賣合約的物業。而7月7日前購入的物業並不適用於是次新放寬措施。
5) 轉按套現可申請7成按揭嗎？
可以的，修訂前銀行最高按揭成數只有6成，修訂後客戶可透過新措施申請高達7成轉按，套現備用資金之餘，更可賺銀行現金回贈。客戶亦可通過轉按，甩按保及轉走發展商高息貸款，以助減低成本。
6) 已有物業在身，再買新物業可借幾多成？
視乎持有的物業是否有做按揭，如果物業以現契持有，新物業屬第一套房按揭，可以造7成按揭；相反，如本身持有的是按揭中的物業，新物業屬第二套房按揭，按揭成數則需下調一成，最高為6成。須留意，為其他物業作按揭擔保人，亦屬第二套房按揭，需調整按揭成數。
7) 未補地價居屋受惠於是次新措施嗎？
對於首次出售日期計已超出30年擔保期的二手居屋，按揭成數亦由過往6成提高至7成；而對於一些尚餘按揭擔保年期不多的居屋，例如首次出售日期為2002年( 距出售日期至今已21年) 的居屋，過往申請95%按揭，供款年期最長只得20年，受惠於今次銀行按揭成數提升，現時供款年期可延長達25年。假設貸款300萬，每月還款金額由$17,399降至$15,019，供樓更輕鬆。須留意，居屋首次出售日期及按揭成數，都會影響供款年期有所不同，由於組合變化甚多，建議向中原按揭了解查詢！
8) 新修訂適用於出租物業嗎？
不適用，是次修訂只適用於自用住宅物業，出租物業的最高按揭成數維持5成不變。
9) 沒有收入證明，以資產作按揭審批，最高可借多少按揭？
放寬後不論住宅及非住宅物業，以資產作按揭審批最高按揭成數均為5成。如已有按揭在身，最高可借4成。資產水平審批需要提供最近3個月的資產証明，顯示總資產淨值高於樓價或達到銀行批核準則要求才可批出貸款。
10) 新措施惠及海外收入人士嗎？
是次修訂取消對海外收入人士的「按揭成數上限」及「供款佔入息比率上限」下調10%的限制。換句話說，現時海外收入人士與香港收入人士的按揭成數看齊，最高達7成按揭，供款佔入息比率和壓力測試分別為50%及60%。
11) 新措施須注意的地方？
是次修訂提升了按揭成數，大大降低首期門檻。不過「供款佔入息比率」及「壓力測試」分別維持50%及60%不變。假設購入＄1,500萬物業，貸款7成按揭，30年期，所需收入要求約$10萬。如屬第二套房按揭，銀行審批要求會收緊10%。因此，按揭申請人須留意自身收入及負擔能力，宜預先找中原按揭顧問了解詳情及初步評估。
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申請人收入來自香港及海外 |
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第一套房按揭 |
第二套房按揭 |
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供款佔入息比率 |
≦50% |
≦40% |
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壓力測試 (假設利率升2厘計算) |
≦60% |
≦50% |
延伸閱讀: 自住人士回復辣前沿用已久的7成按揭上限
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