【按揭智庫】唔同意披露按揭資料 銀行係咪一定唔批按揭?

08/04/2022
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 唔同意披露按揭資料  銀行係咪一定唔批按揭?

銀行審批按揭時,正常程序需要查閱申請人的信貸紀錄,然後將申請人現有的債務,包括樓按、私人貸款、信用卡結欠等,加入供款佔入息比率和壓力測試內計算以評估客戶的信用狀况及還款能力,以決定是否批出貸款

 

不過,基於保障個人資料私隱之權利若果申請人不同意向銀行提供按揭宗數及資料,不等於銀行一定拒絕按揭申請。

 

按揭資料同意書是什麼?你知唔知有分表格一、二?

 

按揭申請文件附帶一份有關按揭資料的同意書目的是看申請人是否同意銀行查閱其個人信貸紀錄包括按揭資料

 

「表格一」

簽署「表格一」等如同意銀行查閱包括按揭資料信貸紀錄,資料包括申請人持有的按揭宗數、種類及狀況等當中亦列明是借款人、按揭人或擔保人。

申請人基於保障私隱不同意簽署上述表格,銀行會安排申請人簽署「表格二」,行內稱為Non-consent」審批方式。

*(留意部份銀行不接受「Non-consent」審批方式,客人拒絕簽署「表格一」,按揭申請將不獲接納,詳情可先向中原按揭顧問查詢。)

 

「表格二」

簽署「表格等如同意銀行查閱信貸紀錄,但不包括樓宇按揭相關資料

基本上不簽「表格一」就必須要簽署「表格二」,因為銀行需要申請人同意查閱信貸紀錄才可繼續進行按揭申請。

 

Non-consent」方式批核準則 申請人需注意

銀行對Non-consent」方式審批嚴謹,銀行之間批核準則不同,一般常見以下兩類

 

i)    以一般按揭準則(第一套按揭)要求申請人選擇“扣減按揭成數(降低一成門檻)”或“增加按揭利率(上調一厘)

 


ii)   較嚴謹的銀行會以第二套按揭準則要求申請人選擇“扣減按揭成數(降低一成門檻)”或“增加按揭利率(上調一厘)

 


Non-consent」方式申請按揭 不可不知二三事

唔簽consent  唔等於銀行一定唔知你有按揭在身

i.    按揭申請表要求申請人填寫現有按揭資料

銀行按揭申請表一般已直接要求申請人填寫現有按揭資料,當中或包括是否已有按揭在身、持有按揭數量等。

 

ii.   支出/轉數紀錄看蛛絲馬跡

雖然銀行於信貸紀錄上看不到申請人是否持有其他按揭,但仍然會從不同渠通尋找蛛絲馬跡。例如,銀行月結單的出入數紀錄,如發現有定期支出,銀行很大機會向申請人查詢是否還有其他貸款並需提供證明文件。

 

iii.   查冊通訊地址

申請人曾經申請信用卡或私人貸款所登記過的通訊地址,會留紀錄在信貸報告上,銀行或會替所有地址做查冊,如發現申請人是業主並仍有按揭的話,同樣會要求提供相關文件,計算在壓力測試內。

 

總括來說,「Non-consent」方式是給予借款人一個保護個人私隱的選擇,使銀行不能查閱其按揭資料,但這種批核方式對於銀行角度有一定的風險,因此可接受的銀行為數不多,如想知「Non-consent」審批方式是否適合自己情況?歡迎致電2889 2886與中原按揭顧問傾傾!

 

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