【按揭智庫】入息證明唔夠申請8成按保點算好?唔想撻訂可以點做?

11/08/2022
標籤: 撻訂按揭保險
相信人人都希望有個安樂窩,然而經濟受疫情嚴重打擊,樓市亦受波動,買家有時失預算未能提供足夠文件,導致銀行不承按,需額外多付首期或加擔保人才能成功上車。終於儲夠首期,挑選到心儀單位,唔想臨門一腳撻Q,隨時一鋪清袋,撻訂離場蝕埋首期?到底有什麼解決辦法可以避免撻訂?小編分享中原按揭處理過的真實案例話你知!

 

真實案例分享: 收入大減遭銀行拒批按揭點算好?

任職電工的客人王先生,因為疫情期間開工不足,銀行因其沒有稅單和MPF證明而拒絕批出按揭。王先生得悉後十分慌張,畢竟花了很多時間才能物色到心儀單位,今次未能獲批按揭,突然間短時間又難以籌備額外資金。

 

有什麼方法可以快速籌集資金避免撻訂?

在擔心可能被迫撻訂離場之際,王先生向中原按揭顧問求助,中原按揭顧問瞭解情況後向王先生建議,先透過財務公司申請貸款作過渡,以解決燃眉之急,財務公司申請貸款最終成為他的救生圈。
 
一般人對財務公司(俗稱「財仔」)認識不深,容易對其抱有負面觀感。其實在急需資金周轉的時候,守法正規的財務公司或者是銀行以外作為過渡貸款的一個好選擇。以王先生的情況為例,銀行拒批按揭後,他獲財務機構彈性批出8成貸款避過撻訂危機。其後,根據中原按揭顧問的建議,王先生重新整理個人入息文件,成功於6個月後申請8成按保轉按至銀行享用低息按揭。

 

甚麼是財務公司?

現時香港提供物業貸款的財務機構有兩類
(一) 由銀行集團附屬財務機構提供按揭貸款,成數完全跟金管局指引,他們競爭優勢在於提供彈性批核,主要客戶對象是銀行較難批出按揭的借款人,包括自僱人士、非固定收入人士或未能提供足夠入息証明人士等。
 
(二) 以放債人牌照經營貸款業務的財務公司,經公司註冊處同警務處申請,此類機構高度彈性批核貸款,以解決奇難雜症或燃眉之急為主,目標客戶大多係銀行拒批、欠缺稅單、糧單之人士,特別為因預算出錯急需資金成交以免撻訂、新舊居交易銜接出現問題,急需貸款作短期過渡等。

 

銀行與財務公司有什麼區別?

向銀行和財務公司都是貸款,但實際上的條款和組合各有不同。財務公司與銀行不同的是在於對客人財務背景審查比較寬鬆,快速批核之餘兼享彈性罰息期,下表整理了銀行與財務公司的各項特點比較︰ 
 
 
 

銀行

財務公司

特點

·        利息較,現時按息低至H+1.3%

·        鎖息上限為2.5% (P-2.5%)

·        按揭配套較好,兼享按揭存款相連戶口

·        可經按揭保險申請最高9成按揭

·        入息文件必須充足

·        須通過供款比率要求/壓力測試

·        按揭成數限於樓按措施

·        入息文件要求較低

·        彈性高成數按揭

·        免壓力測試

·        提供短罰息期

·        不受限於樓按措施

·        息較高,視乎貸款類別及借款人狀況

·        較難申請超過8成按揭

審批時間

一般24星期

一般3個工作天,亦設特快即日批核

基本入息文件

  • 薪俸稅單
  • 收入證明(例︰僱傭合約)
  • 最近36個月含出糧紀錄銀行月結單
  • 公司信、卡片
  • 強積金紀錄

·        薪金入賬記錄

·        公司信、卡片

 

 

雖然財務公司能為客戶解決急需資金煩惱,但由於息率較高,一般以短期過渡為主,因此最好還是在簽約前向銀行了解個人負擔能力,同時預留一筆額外資金作備用,緊記申請任何貸款前應先周詳計劃還款方案。 如有財務困難又想不到解決方法,不妨與中原按揭專業按揭顧問傾傾啦!中原按揭服務費用全免!

 

 

中原按揭客戶服務熱線 2889 2886 | Whatsapp 9228 2138

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