拆解停業期美容師獲批8成按揭
19/04/2022
第5波疫情緩和令市民大眾鬆一口氣，相信大家都期望4月21日起社交距離措施可以如政府提出的路線圖逐步放寬。今年第5波疫情於農曆年後急速惡化，當時政府再度公佈一系列社交距離措施，美容院、健身中心、卡拉OK中心、體育場地及泳池等需關閉，並暫停晚市堂食，美容師、健身教練、體育教練、餐飲從業員等直接受到影響。疫情爆發初期，礙於風險管理，市場曾指出銀行對於受疫情影響較大的行業人士避之則吉；但疫情已持續超過兩年，現時銀行對於疫下受影響較大的在職人士，取態及處理方法又是如何?
今年筆者樂見銀行樓按取態一直保持正面，即使第五波疫情嚴峻時期，大部份銀行其實沒有一刀切拒絕疫下首當其衝的行業人士，而是依據申請人實質的入息水平及狀況而審批按揭。以一個案為例，客戶是美容師，於2月期間為新購物業申請8成按揭。期間政府公佈一些處所包括美容院需停業至4月20日，由於美容師較常以底薪及客戶業績分成或獎金作為每月入息，停業意味收入減少，加上當時疫情個案不斷急升，根本未知4月20日後能否重開，故此不排除銀行會對美容從業員較為保守。然而，當時有相當部份銀行表示照常接受客戶的按揭申請，以入息資料作實際評估，由於客戶每月固定收取的底薪金額已足夠通過供款壓力測試，故此銀行及按保公司均於3月份成功批出8成按揭。
事實上，若然底薪未足以滿足銀行的入息要求，而佣金/獎金或業績分成等收入又受到疫下措施影響而減少，現時不少銀行可接受6個月入息平均數計算供款能力，這亦是銀行對於非固定收入人士(例如佣金收入人士)的常用計算方法，那麼第5波疫情前的入息水平亦可混合計算。現時不少銀行對於自僱人士又或以租金收入作証明的按揭申請人，在計算供款能力方面亦未有特別收緊，相信隨着疫情緩和及限聚措施鬆綁，銀行叙造樓按信心可更為堅固。
上文轉載自經濟日報地產站專欄
中原按揭董事總經理王美鳳
