一邊廂銀行加息、另邊廂銀行減息的迷思

29/11/2022
標籤: 樓按澄語

近日有大型銀行調整新造按息,H按及P按息同步上調0.25厘,調整後實際按息升至3.375%,而另一邊廂有銀行下調新造按息0.25厘,H按及P按之實際按息由3.125%降至2.875%;銀行之間的按息向左走向右走,原因何在?

 

首先看看整體息率環境,在美息上升及銀行結餘減少的加息周期歷程下,近日與樓按相關的1個月港元拆息升至3.97%達14年新高水平,明顯高於市場按息主要介乎2.875%至3.125%,加上定存息競爭仍然激烈,部份定存息高逾4厘,反映銀行資金成本上漲,亦存在上調按息之壓力。在這情況下,有銀行決定上調新造按揭計劃之息率以紓緩息差受壓之影響。

 

至於另邊廂有銀行將新造按息下調0.25厘,為何在息率上升時期減息? 今年自6月至8月起銀行因應息率趨升先後上調H按封頂息率及新造按息,當中,銀行調整按息的幅度及步伐並非一致,導致現時市場上不同銀行的按息差距擴大,按息介乎2.875%至3.375%,差幅達0.25厘至0.5厘,按揭客戶有較大機會流向息率較低之銀行,相信最近有銀行下調新造按息,主要是將按息掉頭降回至與市場最佳之按息水平看齊,以提高按揭競爭力,屬於當前爭取按揭業務的短期性策略。

 

銀行同業拆息受美息水平、本地港元供求量、季節性及金融投資環境等因素影響,拆息若持續升高亦常會引致銀行上調定存息吸納存款,這些情況反映銀行的整體資金成本已在上漲,已有加按息需要,只屬時間性問題。然而,拆息升幅並非完全等同銀行資金成本的升幅,原因是銀行之間的存款基礎大小不同,拆息屬銀行之間拆借成本,但在同業市場拆出的銀行對比拆入的銀行,資金成本較低;而銀行在按息定價的考慮因素中,除了資金成本,很多時還包括市場上銀行之間的按息水平、競爭力、按揭業務目標及策略等。

 

目前銀行之間的按揭息率差距進一步擴大,按揭優惠不盡相同,用家可因應自己所需要的按揭額去比較不同銀行按揭計劃。

 

 

 

 

上文轉載自經濟日報地產站專欄
中原按揭董事總經理王美鳳

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