回应美国议息结果+回应银行微调小额按息美息维持不变 符巿场预期
回应美国议息结果+回应银行微调小额按息美息维持不变 符巿场预期
中原按揭王美凤：
汇丰P维持不变 新造按息维持主要为4.125%
美国联储局凌晨宣布2023年第7次议息结果，公开市场委员会成员一致通过维持联邦基金利率介乎5.25厘至5.5厘，符合市场预期。中原按揭董事总经理王美凤指出，美国维持利率不变符市场预期，以便有更多时间观察早前累积加息后之滞后作用，美国息率政策仍较取决于通胀走势、经济就业状况等因素，姑勿论年内美国会否再加息一次，市场已预期年底加息周期见顶机会较大，息率将会进入一个横行阶段并维持一段时间，预期美国息率约于明年下半年开始掉头回落。
市场已预期按息处4厘多水平一段时间 息率因素将逐步淡化
港息方面，具指标性的汇丰银行宣布维持最优惠利率(P)于5.875%不变，料其他银行将陆续跟随，市场新造按息维持主要为4.125%水平。王美凤指出，近日与楼按相关的1个月港元拆息回落至5%以下，美息不变的情况下港息亦维持不变，但碍于拆息仍高于市场按揭息率，反映银行未解除加息压力，年内按息仍视乎美息及港元拆息变化及银行资金成本考虑，但由于息率已几近见顶，预期年内本港按息仍处4厘多水平。相信市场已预期按息会维持现时4厘多附近水平一段时间，故此息率因素对市场影响将会逐步淡化。
回应市场指有银行微调小额楼按的按揭息率
就市场指有银行微调小额楼按的按揭息率，王美凤回应指，过往及现时已有银行会因应目标客户类别、按揭金额、及资金成本等考虑因素提供分层按揭息率及优惠，现时市场上平均按揭金额约$500万，有部份银行对于较小额的按揭贷款例如是$300万以下按揭额又或$200万以下按揭额的按息略为调高0.1厘至0.15厘，例如银行提供一般按揭额的现时实际按息低至4.125%，对于小额按揭的息率或上调至4.225%至4.275%。王美凤指出，在加息周期下，银行资金成本上升，现时银行按揭利润微薄，不难理解银行会因应自身资金成本及按揭业务策略而将不同按揭金额或客户类别提供分层息率及优惠。例如市场上银行或会对于较大按揭金额的个案提供较高现金回赠，又或就提供按揭存款相连户口(mortgage link)户口设定最低按揭金额作为条件，按揭用家可就着所需申请的按揭金额在市场上比较不同银行按揭息率及优惠。
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港美近期加息及减息周期的累计调整幅度 |
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周期 |
地区 |
开始时间 |
结束时间 |
次数 |
累计幅度 |
|
加息 |
香港 |
2005年3月 |
2006年3月 |
9 |
3% |
|
美国 |
2004年6月 |
2006年9月 |
17 |
4.25% |
|
|
减息 |
香港 |
2007年9月 |
2008年10月 |
8 |
3% |
|
美国 |
2007年9月 |
2008年10月 |
10 |
5.25% |
|
|
加息 |
香港 |
2018年9月 |
2018年9月 |
1 |
0.125% |
|
美国 |
2015年12月 |
2018年12月 |
9 |
2.25% |
|
|
减息 |
香港 |
2019年10月 |
2019年10月 |
1 |
0.125% |
|
美国 |
2019年8月 |
2020年3月 |
5 |
2.25% |
|
|
加息 |
香港 |
2022年9月 |
- |
6 |
0.875% |
|
美国 |
2022年3月 |
- |
12 |
5.25% |
|
资料来源：中原按揭研究部
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美国联储局今晨宣布维持利率不变，介乎5.25厘至5.5厘区间 |
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日期(日/月/年)(美国时间) |
议息结果/减息幅度 |
调整后美国联邦基金利率 |
|
30/1/2020 |
维持不变 |
1.5%-1.75% |
|
3/3/2020(议息前) |
-0.5% |
1%-1.25% |
|
15/3/2020(议息前) |
-1% |
0%-0.25% |
|
30/4/2020 |
维持不变 |
0%-0.25% |
|
10/6/2020 |
维持不变 |
0%-0.25% |
|
29/7/2020 |
维持不变 |
0%-0.25% |
|
16/9/2020 |
维持不变 |
0%-0.25% |
|
5/11/2020 |
维持不变 |
0%-0.25% |
|
16/12/2020 |
维持不变 |
0%-0.25% |
|
27/1/2021 |
维持不变 |
0%-0.25% |
|
17/3/2021 |
维持不变 |
0%-0.25% |
|
28/4/2021 |
维持不变 |
0%-0.25% |
|
16/6/2021 |
维持不变 |
0%-0.25% |
|
28/7/2021 |
维持不变 |
0%-0.25% |
|
22/9/2021 |
维持不变 |
0%-0.25% |
|
3/11/2021 |
维持不变 |
0%-0.25% |
|
16/12/2021 |
维持不变 |
0%-0.25% |
|
26/1/2022 |
维持不变 |
0%-0.25% |
|
16/3/2022 |
+0.25% |
0.25%-0.5% |
|
4/5/2022 |
+0.5% |
0.75%-1% |
|
16/6/2022 |
+0.75% |
1.5%-1.75% |
|
28/7/2022 |
+0.75% |
2.25%-2.5% |
|
22/9/2022 |
+0.75% |
3%-3.25% |
|
3/11/2022 |
+0.75% |
3.75%-4% |
|
15/12/2022 |
+0.5% |
4.25%-4.5% |
|
1/2/2023 |
+0.25% |
4.5%-4.75% |
|
23/3/2023 |
+0.25% |
4.75%-5% |
|
4/5/2023 |
+0.25% |
5%-5.25% |
|
14/6/2023 |
维持不变 |
5%-5.25% |
|
27/7/2023 |
+0.25% |
5.25%-5.5% |
|
21/9/2023 |
维持不变 |
5.25%-5.5% |
|
2/11/2023 |
维持不变 |
5.25%-5.5% |
资料来源：中原按揭研究部
