【按揭批核】置业更放心！一文看清按揭预先批核方法、程序、有效期
11/10/2022
机会总是留给有准备的人，及早为人生大计作好准备，只要时机来临时，才能马上行动，不会打乱阵脚，这道理亦适用於买楼。置业向来被视为人生大事，当然要做好准备，银行提供的按揭预先批核服务便成为买家入市前其中一个关键准备，透过预先批核让有意置业人士在承造按揭前，更好掌握自己的还款能力、财政预算及可负担楼价。
换言之，准买家待成功获得银行批出初步按揭後，在指定期限内，看准时机更放心入市，实现置业大计。
什麽是按揭预先批核服务
按揭预先批核服务是指有意置业人士，於签定物业临时买卖合约或落订前，向银行申请按揭预先批核，可预先了解可获批核的按揭贷款金额、心仪单位按揭成数、还款年期及按揭息率等。
由於买家已有银行根据心仪单位初步批出按揭，签临约後将有助加快完成买卖流程及提高按揭批核的成功率，可避免买楼支付首期後，向银行正式申请按揭时，才发现无法通过入息审查，最後大失预算及造成损失。
如何申请按揭预批及批核时间
有需要申请按揭预先批核的买家，可透过按揭转介公司或直接向合适的银行提交申请，申请预先批核的程序与一般正式按揭申请分别不大，最大分别是申请人不用真的买入单位。
流程方面，申请人须填妥银行申请表格，递交所需个人资料及文件，并提供预计买入单位的资料，以便银行进行物业估值及评估，银行亦会查阅申请人的信贷资料和纪录。
另外，准买家要预留足够时间申请，一般按揭预先批核所需时间约2星期内有结果，可得知成功申请与否。至於属於按揭保险个案，透过按揭保险公司承造高成数按揭，由於需要经过银行及按保公司审批，有关申请所需批核时间会稍长，约2至4星期内完成。
预先批核结果有效期一般约为成功批出後1个月，申请人於期限内买入单位，基本上只须补交临时买卖合约，由於银行已了解买家的入息水平，故毋须再递交入息证明。如超过了有效期仍未承造按揭，申请人或须补交文件。
成功通过批核後，银行会通知申请人按揭贷款金额及成数、按息、还款年期等资料作参考。假设申请人最终买入的单位与预先批核的不同，原则上在指定限期内亦毋须重新递交入息证明，但银行会为新购入物业估值及评估，若涉及的按揭贷款额较申请预批时有所增加，届时银行就会再评估买家的入息水平；如果购入物业的楼价与原本申请时的单位差距不大，买家的供款与入息比率亦不是接近爆压力测试边缘，一般而言，其按揭申请亦很快获批通过。
申请所需文件
申请人需要准备好向银行提供所需文件及个人资料，以免耽误申请的进度，文件包括香港身份证副本、最近期的住址证明（如水、电费单）、工作及入息证明（最近年度的薪俸税单、最近3个月的粮单、现职证明如雇主证明书、卡片等）；如果属於非固定收入人士，一般须6个月的入息证明。
