大型银行上调新造H按封顶息率0.25% 料其他银行相继跟随
19/08/2022
大型银行上调新造H按封顶息率0.25% 同步推首年定息优惠
中原按揭王美凤：H按触封顶息后续升 银行资金成本上升 上调封顶息纾缓加息压力
龙头银行具指标性 料其他银行相继跟随
低息定按优惠锁定首年供款不变 料可吸引用家选用
继个别中小型银行早前上调封顶息后，今日汇丰银行公布上调新造H按封顶息率0.25%，由P-2.5厘上升至P-2.25厘，实际封顶利息由2.5厘升至2.75厘。汇丰同时公布推出首年定息住宅按揭计划，由即日至10月15日，在H按以外，新按揭贷款客户也可申请定息按揭计划。汇丰定息计划在贷款期的第一年固定按揭息率为2.75厘，相当于可抵销首年加P对H按供楼的影响。中原按揭董事总经理王美凤指出，近月在美息上升及银行结余减少的加息周期历程下，与楼按相关的1个月港元拆息已由年初约0.15%升至现时今天为1.9%，H按息于7月底触及封顶息率后续升，导致现时H按息高于封顶息差距已达0.7厘(H按息已达3.2厘，高于原定封顶息2.5厘达0.7厘)，反映银行资金成本持续上升及承受息率上升压力增加；由于H按息触及封顶息率后，资金成本及息率上升之压力由银行承担，故此银行上调新造H按之封顶息率可纾缓加息压力。基于龙头银行调整息率具指标性，预料其他银行亦会相继跟随上调新造H按之封顶息率。
封顶加至2.75厘每100万贷款月供增约131元 加幅3.3%
王美凤表示，是次调整仅限于有关银行的新按揭申请人受影响，旧有已正在供楼的按揭客户则不受影响，对于新造H按客户来说，H按封顶息由2.5%加至2.75%后，以还款期30年计，每100万元按揭额每月供款增131元，加幅3.3%。以现时平均按揭额约500万元计，每月供款增$656，加幅3.3%。
新推定按结合低息及定息保障期 料再有银行推同类计划 定按使用率将上升
王美凤表示，银行在加息周期推出兼具低息及定息保障的按揭计划有利增加市场竞争力，年内加息在即，最优惠利率有机会于季内上调，而用家可于首年锁定利息于2.75%及供款额不变，而且计划有别于传统定按出现息率较高的溢价，短定息期亦相对具弹性，料可受用家欢迎; 预料将会有其他银行跟随推出相类定息按揭计划，并将会推升市场定按使用率。王美凤表示，过往在对上一次加息周期，银行亦相继于2017年至2018年推出首年至首三年之定息按揭计划，同样结合低息及定息保障，推升定按使用率于2018年4月曾高达49.3%。
王美凤续指，现时本港最优惠利率(P)已几近具备上调条件，尤其当1个月拆息迈向2厘水平，及银行结余再缩减至低于千亿元水平，相信本港最优惠利率(P)最快于第3季内上调；由于银行一般不会单边加P而是上调存贷息率，尤以具指标性的大型银行亦会顾及上调存息的成本上升压力，故此实际加P时间视乎银行衡量资金成本而定。(过往于2018年9月，当银行结余降至千亿元以下水平以及1个月拆息显著升至1.8厘，港P开始上调)。
H按封顶息与P按息同步上调 H按仍较P按受欢迎
王美凤续指，现时H按受欢迎程度视乎其封顶息率及优惠是否和P按息一致，由于银行同步上调H按封顶息率及P按息0.25%，故现时H按与P按实际息率仍然维持一致，相信H按仍较P按受欢迎。
过往加息周期银行曾在加P前上调H按封顶息率 当时息差压力较大
王美凤表示，过往在加息周期亦曾出现银行加最优惠利率(P)前先上调H按封顶息率之情况，2018年加息周期时期，7至8月份1个月拆息已升至1.8%，银行加P压力增加，加上当时H按封顶息率较低，低至2.15%，对比拆息已升至1.8%，息差压力较大，故当时银行陆续先上调H按封顶息率0.1厘，其后于9月份正式将P上调0.125%。
