【按揭智库】按保快问快答
08/03/2022
问︰楼价多少可做9成和8成按揭？
答﹕
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楼价 |
按揭成数(高达) |
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$1,000万或以下 |
90% |
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$1,000万以上至$1,125万 |
80-90% (上限$900万) |
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$1,125万至$1,200万 |
80% |
问︰楼价超出$1,200万，做唔做到高成数按保？
答﹕可以，新修订之下，楼价$1,200万至$1,920万以下物业可承造5成至8成按揭，按揭额上限$960万，相比以往放宽，例如：
． 透过按保造7成按揭的楼价可高达$1,371万；
． 透过按保造6成按揭的楼价可高达$1,600万；
． 透过按保造5成按揭的楼价可高达$1,920万
问︰哪些物业可以申请按保?
答︰
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一手(现楼) |
二手(现楼) |
一手(楼花) |
村屋 |
转按(套现) |
转按(非套现) |
加按 |
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新按保 |
O |
O |
Χ |
O |
Χ |
O |
Χ |
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旧按保 |
O |
O | O | O | O | O | O |
*一手楼花: 新按保用家需先选择建期，待现楼阶段申请上会。 O=可以 X=不可以
问︰可否用按保申请物业套现?
答︰新按保并不适用于物业套现，但适用于将现有的按揭余额转按。如需要套现可透过旧按保作申请，但楼价上限为$600万。
问︰新按保公布前已买入物业，申请按保得唔得？
答︰新按保计划是以按揭证券公司收到按揭申请表日期起计算, 与签署临时买卖合约日期无关，换句话说，2022年2月23日前购入的物业，亦可根据新修订申请新按保，惟新买卖个案需注意成交期是否足够完成申请流程。
问︰按保供款占入息比率点计？有没有须留意地方？
答︰
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第一套按揭(月供) |
第二套按揭(月供) |
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供款占入息比率 |
<50% |
<40% |
补充: 若果用家亦选用发展商二按，而二按高于基本按揭成数上限20%，见下:
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第一套按揭(月供) *(二按成数>20%) |
第二套按揭(月供) *(二按成数>20%) |
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供款占入息比率 |
<45% |
<35% |
问︰新按保系咪唔使做压力测试？
答︰其实银行仍会对借款人进行供款压力测试，而新按保放宽对「首次置业人士」的压力测试条件。 倘若首置买家未能符合压力测试，但仍能通过供款占入息比率不超过50%的准则，银行和按保公司因应借款人的供款能力仍可批出贷款，但须调高保费；当中银行准则或不同，视乎银行最终审批作准(银行一般要求压测下之供款占入息上限不高于65%-70%)。
而若果并非首置人士，则仍需要符合压力测试要求才获通过审批。
问︰自雇人士及收入浮动人士是否可申请9成按揭?
答︰现时自雇人士、又或收入浮动人士(例如以收取佣金为主的行业)透过按保申请之按揭成数高达8成，但未能申请超于8成或9成按揭。
而至于9成按揭，申请人需为首置人士(未持有香港住宅物业)、亦须为固定收入人士。
问︰按揭保费有无得借? 有折扣吗?
答︰若果选用一次性付款方法，按揭保费是可以加借入按揭金额，按保公司会因应客户个别情况提供折扣优惠，最高可达65折。
而按揭保费可参考由按揭证券公司列出的「按揭保费表」，分为表1至表5。表1及表2适用于原有的旧按保；表3及表4适用于新按保；而表5则适用于楼价$1,200万以上物业。
问︰如果已有按揭在身，是否不可申请按保?
答︰如果已有按揭在身，不等于不可申请按保，如属第二套房按揭，申请人需要提供合理证明新物业是自用，便可透过按揭保险申请高成数按揭。
例子：申请人已为家人物业作担保人，现在购入市值$1,200万物业，一般银行只能够接受申请4成按揭(因已属第二套房按揭)，但通过按揭保险计划，仍可申请高达8成按揭，留意新物业必须为自用，另供款占入息比率和压力测试要求将会收紧。
问︰现正使用发展商高成数按揭，可否申请按保转按？
答︰可以的，新按保亦适用于转按，最高按揭成数8成，用家可将发展商的按揭余额透过按保转按至银行，但当中不能申请物业套现。另外，申请人应留意估价是否超出按保楼价上限，以及，如果涉及首期差额，业主便要补贴资金作转按。
注：上述资料仅供参考，一概以有关当局及银行最终审批为准。
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