【 P按定H按悭息? 点解咁多人选择H按?】

最新8月份住宅按揭报告指出，当月新批按揭之中，有97.5%的客户选用H按，即系几乎差不多全部客户都选用H按，比例更创纪录新高。对于新造按揭人士来说，或者未必清楚到底P按和H按是什么? H按咁多人选择，又有几悭息呢? 中原按揭帮您计数，用贷款额500万计，原来用P按同H按每月供楼支出可能相差数千元！

 

什么是H按?

H即是HIBOR（银行同业拆息）。 HIBOR反映银行之间互相借钱的息率，波动性较大。 H按是指以银行同业拆息为基准的按揭计划，楼按用1个月期拆息为主，一般是以「1个月期银行同业拆息 + 固定点子」，并设有封顶息率。封顶息率通常以P作为基准，一旦拆息升，每月续期时之息率高于封顶息率，就会以封顶息率来计算供楼款项。

 

什么是P按?

P即是Prime Rate（最优惠利率）。 Ｐ按是指以最优惠利率为基准的按揭计划，多以「最优惠利率 – 固定点子」来计算。 Ｐ按又分为大P及细P：大Ｐ为5.25厘，采用银行有渣打、东亚、建行亚洲、花旗等，而细P为5厘，汇丰、恒生、中银等都是用细P。

 

不过，除了一般的大细P外，其实市面上还有两款P，列表如下：

现时巿面上有4个P
最优惠利率	提供银行
5厘	汇丰、恒生、中银香港、南洋商业、集友
5.25厘	渣打、东亚、工银亚洲、建行亚洲、信银国际、花旗、星展、大新、招商永隆、交通、创兴
5.375厘	富邦、大众
5.5厘	华侨永亨

更新日期：2021年10月6日

P稳定性较高，银行有机会因应美国息率变化及巿场情况而有所调整，如2019年，美国三度减息，汇丰银行的「最优惠利率」公布下调八分一厘，由「5.125厘」降至「5厘」。

 

P按还是H按?

现时H按的选用比例高达97.5% (2021年8月数字)，反映大多供楼人士都采用H按，而非P按。

HIBOR近日跌至11年半以来新低，以2021年10月6日银行同业一个月拆息0.06%计，H按(H+1.3%)息口低至1.36%，对比同期P按(P-2.5%)息率2.5%，两者息口相差1.14个百分点。

 

H按有几悭息?

以500万贷款额，供30年计：

 

	H按 (1.36%*)	P按 (2.5%)
每月供款	$16,923 供少$2,834/-14.3%	$19,757
首月利息	$5,667 供少$4,750/-45.6%	$10,417

*以2021年10月6日银行同业一个月拆息0.06%计

可见，以现时H按低企的息口环境下，以500万贷款额、供30年为例，H按比P按每月供少$2,834，故吸引大多数供楼人士选用H按。加上H按设有封顶息率，息率与P按(现时为2.5%)相若，即使HIBOR抽升，仍只会以不高于2.5%供楼。

 

H按不是适用于所有物业?

不过要留意，部分类型的物业未设有H按，如未补地价资助自置房屋按揭(包括一手居屋、居屋第二巿场及绿置居单位等)，便只可用P按供楼。