金管局公布2020年5月份住宅按揭调查结果评析
29/07/2021
疫情缓和 5月按揭数字全升 新申请按揭增38.4%
新取用按揭额升36.4% 新批按揭额升26%
中原按揭董事总经理王美凤指出，随著疫情稳定，购买力释放，楼巿转旺，带动5月份按揭数字全线造好。根据金管局最新住宅按揭统计，2020年5月份按揭申请按月增加38.4%至15,019宗，创过去一年新高。5月新批按揭贷款按月增加18.8%至8,749宗，新批按揭金额按月增加26%至409.5亿元。期内新取用按揭贷款额按月增加36.4%至236.4亿元，宗数按月回升37%至5,622宗，分别达8个月及7个月的新高。
中原按揭王美凤：预期上半年新取用按揭额跌18% 跌幅源自转按萎缩
首5个月计，新批出按揭贷款累计有34,866宗，较去年同期减少21%，涉及金额达1,552.26亿元，较去年同期减少15.5%，同期新取用按揭贷款累计有24,658宗，较去年同期减少18.6%，涉及金额达1,037.96亿元，较去年同期减少14.3%。
王美凤预期上半年新取用按揭将达31,000宗，涉及及金额达1,305亿元，分别较去年同期减少21%及18%。虽然上半年计按揭贷款量出现负增长，但受惠楼市快速反弹，来自一二手市场按揭量已显著回升，上半年按揭量减幅主要源于转按市场萎缩，受银行上调按息及削减优惠影响，上半年转按贷款量大幅减少，料上半年新批转按由去年约17,920宗降至约不足10,000宗，上半年新批转按金额由663.5亿元降至不足350亿元，减幅达48%。
5月份新批按揭额二手按月飙37.6% 逾285亿历史次高
王美凤指出，随著5月份疫情稳定缓和，用家在二手巿场赶紧在楼价反弹前吸纳，推动二手物业新批贷款增加达37.6%至285亿元，数字是2011年8月后新高，也是历史次高。另一方面，发展商推盘步伐回复，新批一手物业按揭贷款重拾动力上升11.2%至65亿元。转按市道仍然疲弱，新批转按贷款减少0.1%至59亿元，数字偏低是因为受银行缩减按揭优惠影响。
疫情影响经济就业 拖欠比率增加至0.04% 仍处极低水平
王美凤表示，虽然失业率(3月至5月)上升至5.9%逾15年新高，但超过3个月的住宅按揭拖欠比率仅微升0.01百分点至0.04%，升幅相当温和，楼按拖欠比率仍处极低水平，反映在楼按措施管理下，按揭人士的供款能力及防守力提高。最近本地疫情缓和，经济开始改善，料拖欠比率仍会处于甚低水平。(在楼按措施出现前，2006至2007年期间，超过3个月的住宅按揭拖欠比率主要介乎0.11%至0.2%，过往99年至03年不景气环境下，按揭拖欠比率主要在1%或以上水平，01年5月之楼按拖欠比率达1.42%，已属于历史高水平，这个数字比起其他国家其实仍属甚低水平。)
平均贷款合约期创27.5年纪录最长 平均贷款额468万创纪录新高
王美凤指出，根据金管局住宅按揭统计，5月份平均贷款合约期增加两个月，增至330个月历史上最长年期数字，即平均新批按揭年期为27.5年，反映出选用较长年期供楼人士增多，以减轻供楼负担及更容易通过压力测试。随著楼价回稳向上再加上新按保下推动借贷款额增加，5月平均贷款额增加至468万，刷新最高金额纪录。
HIBOR低企 H按选用比例高踞9成以上 料H按继续主导巿场
根据金管局最新5月份统计数字，H按选用比例再升0.5个百分点至91%，维持9成以上水平。而P按选用比例则回落至5.7%，按月回落0.7个百分点。王美凤表示，近月HIBOR持续向下，自4月底H按跌穿P按封顶息后，最近与楼按相关的一个月拆息更回落至低于0.5厘水平，并逐步趋近美息，H按息减幅较首季已达0.6厘至0.7厘，基于H按有减息优势，亦有封顶息率保障，故此H按优势仍大于P按，市场比例将会持续于9成以上，继续主导巿场。
