【按揭智库】按保公司接受底薪加花红、双粮、加班津贴吗?
16/06/2021
按保公司接受底薪加花红、双粮、加班津贴吗?
客户个案分享
我们曾经有个案，客人入息要以底薪加上花红才可以通过申请9成按揭保险计划的供款占入息比率，但客人听说，用花红计算入息并不能借足9成按揭。事实是否如此呢?
若希望申请9成按保计划，基本条件是申请人要有固定入息，亦要是首次置业人士。固定收入和非固定收入的分别是：
．固定收入: 指每月收取固定薪金。一般而言，以非收取佣金的受薪雇员为主。
．非固定收入: 指每月入息不稳定，薪金以佣金为主，例如: 保险代理、地产代理等。
收花红≠不可申请按保
那么，薪金包括花红的申请人，是否会被银行界定为非固定入息人士呢？答案是不会的。花红大多按年或按季发放，银行及按保公司会要求客户提供最近2年显示了花红金额的公司粮单及薪金入帐纪录，以计算每月平均入息。不过要留意，花红占总入息的比例不可过高。根据按保公司指出，若果申请人获发年终花红，一般而言，有关金额可计算在入息内，但金额不可超过月薪三倍。
所以，即使客人的薪金包括花红，但主要收入来自每月的固定底薪，并且是首次置业的话，便符合申请8成以上按揭保险的入场门槛。
加班津贴(OT)及双粮是否可计入收入呢?
由于加班津贴(OT)是属于非固定收入，客人需要提供最近半年至一年之薪金出粮证明，银行才会取其平均数作为每月入息。不过，银行会视乎OT是否长期持续，才决定会否把加班津贴计入收入。OT属于浮动性质，若申请人需计入OT方能通过入息要求，申请人一般便不可申请超于8成之按保计划。然而，若申请人的底薪收入已达到入息要求，便仍可符合申请9成按保计划。
双粮的计算方法比较简单，由于双粮通常会列于雇佣合约内，申请人只需提供相关证明如雇佣合约或粮单，便可将其双粮除以12个月计入每月平均入息，而双粮一般不属于非固定收入，故此不会对申请9成按保有影响。当然，如果发放双粮前，申请人已经离职，银行便不会把双粮计算在入息里。
最后提提大家，申请按揭时，固定收入人士主要需提供最近3个月的薪金出粮入帐纪录、粮单等入息证明，而非固定收入人士需要提供不少于6个月的入息证明文件。
实用贴士
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