【2024年按揭门槛懒人包】暂停压测,借按揭仍要过DSR/DTI | 认识供款占入息比率计算方法
揾到心水单位想申请银行按揭买楼上车,置业有如过五关斩六将,而通过压力测试就系第一关,不过2024打算在香港物业投资或上车人士有好消息!金管局於2月宣布暂停压力测试要求,但借按揭仍有一门槛你要知!中原按揭为你带来2024年按揭门槛懒人包,一文睇哂2024年最新按揭要求及计算方法,过唔到可以点补镬?
2024最新:金管局宣布暂停压力测试要求
金管局於2月28日向银行发出指引,暂停实施物业按揭贷款假设利率上升200基点的压力测试要求。换言之,自2024年2月28日或以後签订临时买卖合约的物业交易都可免除以目前按息加2%计算的压力测试。但注意,申请人仍需通过供款占入息比率(DSR)才有机会获批按揭。
甚麽是供款占入息比率(DSR)?
「供款占入息比率」(简称:Debt servicing ratio (DSR)/ 又称:Debt-to-income ratio (DTI)),是银行对申请人的基本入息要求,计法是每月总供款金额不超过入息50%(即一半)可获通过。例如月入$40,000,每月按揭供款$20,000,不多於月入之一半(50%),便合乎要求。如属第二套房按揭或非自用物业按揭,「供款占入息比率」上限维持下调至40%。
住宅/非住宅 |
自用及第一套房按揭 |
非自用/第二套房按揭 |
供款占入息比率 |
50% |
40% |
供款压力测试 |
暂取消 |
暂取消 |
*最新修订2024年2月28日生效
资料仅供参考,一概以有关当局最新公布为准。
重要提点: 银行H按用封顶息率计每月供款
如果是H按用家,银行批核按揭时会以H按之封顶息率(即现时主要是以封顶息4.125%)计算每月供款。
「供款占入息比率」= 每月总债务供款(包括按揭、私人贷款及分期付款月供额等)/以每月入息 x 100%
首置买家: 供款占入息比率不超过每月入息50%。
第二套房/非自用物业性质: 供款占入息比率不超过每月入息40%。
购入一个$600万的住宅单位,入息要求需要多少 ?
例子:陈生购入市值$600万的住宅,借7成按揭,即$420万。以息率4.125%计算,按揭每月供款为$20,355。从下图表可见,首套自用的住宅按揭 最低入息要求为$40,710 (供款占入息比率不超过50%),而第二套房或非自用住宅的供款占入息比率须下调一成至40%,因此最低入息要求会稍高为$50,887。
供款占入息比率 |
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自用及第一套房按揭 |
非自用/第二套房按揭 |
$600万 |
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贷款额 |
$420万 (7成) |
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按揭年期 |
30年 |
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计算利率 |
4.125% (H按封顶) |
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按揭月供 |
$20,355 |
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最低入息要求 |
$40,710 |
$50,887 |
*以楼价$600万,7成按揭,按揭年期30年,H按封顶4.125%计