【放租按揭须知】出租物业最多借几多成？租金计唔计做收入息？自住变出租点做？
撒辣后，买多层楼成本大减，不少买家心思思想趁低吸纳，买多层楼做「包租公」及「包租婆」！买楼出租可赚取租金回报，楼价上升时亦令资产增值。以下是买楼收租按揭须知，助大家买得精明！
出租物业最多借几成按揭？
出租物业最高按揭成数可高达6成。不过，有意买多层楼出租的人士要留意，若本身已拥有或担保其他未供满之物业，便属于「第二套房按揭」，按揭成数会调整至高达5成，当中亦以物业估值及银行审批为准，建议可入市前先了解实质可造按揭成数又或预留较充裕的首期资金会更为稳妥。
出租物业可否申请9成按揭？
出租物业不符合申请9成按揭，按揭保险计划规定抵押的物业必须为自住用途，凡出租物业只能于银行申请高达6成按揭。在申请按揭时，申请人需根据事实申报置业目的，若购买连租约物业，一般会视为投资用途，那便不符合申请高于6成按揭。
自住VS出租 按揭入息要求有分别吗？
按揭申请人需符合「供款占入息比率(DSR)」之银行审批要求。自住物业申请人的DSR上限是50%，即申请人的每月总供款不可超过入息的一半。而出租物业的DSR上限则会调整至40%，即申请人的每月总供款不可超过入息的4成。
| 假设购入800万物业，借6成，利率为4.125%，还款期30年 | ||
| 物业用途 | 自住 | 出租 |
| 供款占入息比率DSR | 50% | 40% |
| 申请按揭最低收入要求 | $46,527 | $58,158 |
| 入息相距 | 入息要求相差$11,631 | |
| **「压力测试」已于2024年2月28日起暂停，申请人毋须再以假定现有按息上调2厘计算「供款占入息比率」。 | ||
租金否可当作入息计算？
租金一般可以作入息计算，一般连租约物业(已打厘印)，银行多以租约上所列明的租金打7折作为业主入息计算。如物业未正式出租，但将会作出租用途，部份银行接受用预估租金作为入息，银行会向测量师行评估物业的租值，以租值打6折计算入息。每间银行对租金作收入的计法或有差异，建议先向中原按揭查询！
购入时是自住，之后转出租可以吗？
自住物业和出租物业的按揭成数有别 (分别为高达9成(自住)及高达6成(出租))，因此业主将自住单位放租前，应先通知承按银行。银行会对该单位重新估价，如该物业的按揭余额高于现行出租物业6成按揭上限，那么业主便需向银行补回多出的差额，并取得银行发出的「出租同意书」才可将物业出租。
此外，如果业主最初是通过按揭保险造高成数按揭，现打算将物业出租，这已违反按保物业须为自住的准则。业主须向承按银行或透过转按进行「甩按保」申请，将按揭成数下降至楼价6成或以下才可放租单位。
